Для чего нужна страховка

Содержание

Страхование — что это: определение, что оно представляет собой, описание простыми словами

Для чего нужна страховка

Непредвиденные ситуации, приводящие к финансовым тратам, могут возникнуть в любую минуту. Как защитить себя от их последствий? Страхование это позволяет сделать довольно просто. При таком происшествии страховая компания компенсирует необходимые затраты. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет данная сфера отношений и как она работает.

Что такое страхование

Существуют различные определения и значения понятия «страхование».

В общем смысле страхование представляет собой специфическую экономическую отрасль, которая призвана осуществить защиту финансовых интересов физических и юридических лиц в различных ситуациях.

Данный вид отношений является способом обезопасить материальные интересы участников страхового рынка от угроз, которые носят необязательный характер. Именно в этом и заключается суть страхования.

Обеспечивается такая защита за счет формируемых денежных фондов, которые аккумулируют средства, уплачиваемые в виде страховых взносов. Именно из них производятся выплаты в случае наступления неблагоприятных событий.

Какая это сфера деятельности

Страхование – это сфера финансовой деятельности, суть которой заключается в объединении средств множества людей для того, чтобы покрыть убытки любого из них при возникновении вероятностных событий. Посредником в данных отношениях, звеном, отвечающим за накопление денег и их выплату пострадавшим, является страховая компания.

Таким образом, страхование означает систему, позволяющую физическим лицам и организациям с помощью внесения платежей в страховые фонды, возместить понесенный ущерб в результате негативного воздействия внешних факторов.

ИНТЕРЕСНО! С помощью страхования индивидуальные риски переносятся на более широкий круг лиц, а страховые фирмы получают дополнительный доход от размещения собранных средств в различные инвестиционные проекты.

Зачем нужно страхование

В жизни каждого человека существует огромное количество рисков, вызывающих финансовые потери: встречаются разнообразные опасности, влияющие на жизнь, самочувствие, собственность. Привести к ним могут различные явления и их последствия, связанные или нет с деятельностью людей.

Вероятностная опасность связана с понятием риска. Риск выражает собой будущие отрицательные последствия любого события, которые могут обернуться одним из трех направлений:

  • последствия события окажутся благоприятными;
  • последствия события будут нулевыми (не приведут ни к какому результату);
  • последствия окажутся негативными и приведут к убыткам.

Риск связывают именно с третьим направлением возникающих последствий любого события. Он приводит к появлению ущерба, который возможно измерить в материальном выражении (в отличие от риска).

Именно наличие разнообразных рисков и возникновение вероятности ущерба привели к появлению системы защиты от таких случайностей. Общество стало применять различные методы для прогнозирования рисков, что сделало возможным уменьшить их отрицательные последствия, а именно компенсировать ущерб. Одним из самых эффективных способов управления рисками является страхование.

Страхование дает возможность нести общую ответственность множества членов общества за ущерб, который может понести любой из них. Делается это за счет специального денежного фонда, который имеется у страховой организации и формируется за счет платежей всех участников.

Таким образом, страхование выполняет следующие функции:

  • Рисковую. Страхование позволяет избежать финансовых потерь, возникающих в результате реализации рисков. Предприятие страхования берет ответственность за их происшествие в обмен на поступление страховых взносов.
  • Предупреждающую. Страховые организации ведут деятельность по предупреждению и минимизации последствий негативных происшествий. С этой целью ими формируются специальные фонды предупредительных мероприятий.
  • Контрольную. Данная функция проявляется в создании и использовании средств специальных фондов строго по целевым направлениям.
  • Сберегательную. Такая функция реализуется благодаря существованию специальных накопительных страховых программ, позволяющих клиентам сохранить и приумножить их средства.

Разновидности страхования

В действующем законодательстве определены виды страхования, имеющие разнообразные основания для дифференциации. Наиболее часто можно встретить определения обязательного и добровольного страхования, а также классификацию в зависимости от объектов договоров:

  • личное;
  • имущества;
  • ответственности;
  • предпринимательских рисков.

Добровольное и обязательное страхование

Первый вид основывается на добровольном согласии всех сторон договора на его оформление. При этом имеется возможность самостоятельно выбрать перечень необходимых услуг и оговорить индивидуальные условия.

ВАЖНО! Организация не имеет права обязывать клиента в приобретении тех или иных услуг под предлогом отказа оформления договора.

Условия и обязанность обязательного страхования регламентируются положениями законодательных документов. Не заключение таких договоров может спровоцировать наступление ответственности. Примером такого страхования является ОСАГО, обязательное для всех автолюбителей.

Другие виды страхования

Классификация на основании объекта зависит от того, на что направлена страховка. В случае имущества – это материальные вещи. При страховании жизни – это жизнь и физическое состояние человека. Когда страхуется ответственность, снижаются риски за причиненный вред другим людям.

Личное страхование

В таком виде организация принимает на себя ответственность осуществить выплаты при наступлении событий, приведших к смерти или вреду состояния застрахованного.

Такими программами являются:

  • жизни;
  • от несчастных происшествий;
  • врачебной помощи;
  • обеспечения по достижению определенного возраста;
  • на случай утраты работоспособности.

Страхование имущества

В такой ситуации происходит защита материальных ценностей от рисков:

  • возгорания, потопа и других стихийных происшествий;
  • проблем с инженерными системами домов;
  • порчи ценностей другими людьми;
  • кражи и др.

При этом застраховать свое имущество может любой человек или предприятие. А если произойдет событие, предусмотренное соглашением, компания-страховщик обязуется выплатить понесенный ущерб.

Договора ответственности

В данном случае происходит защита финансовых интересов лиц, связанная с необходимостью возмещения нанесенного ими ущерба другим людям. Если случится так, что вы нанесете непреднамеренный вред состоянию другого человека или его вещам, выплаты производит страховая компания.

Защита предпринимательских рисков

Такой вид предусматривает защиту от понесения убытков или неполучения доходов от ведения бизнеса при условии невыполнения другими сторонами своих обязательств или возникновения ситуаций, не зависящих от владельца.

Правовое регулирование страхования

Основными актами, регулирующими страховые отношения, являются ГК РФ и Закон РФ № 5015-1. Также в данной сфере имеют силу и другие нормативные акты, такие как:

  • Указ Президента «Об обязательном личном страховании пассажиров».
  • Документы МинФина «О территориальных органах страхового надзора», «Правила формирования страховых резервов», «Условия лицензирования страховой деятельности» и др.

Таким образом, сущность страхования заключается в защитите от воздействия разнообразных факторов, вызывающих негативные последствия. Ответственность за них берет на себя страховая организация.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovanie-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie--chto-eto-opredelenie-chto-ono-predstavliaet-soboi-opisanie-prostymi-slovami-5e29fa153642b600ae5da371

Страхование: что это такое, классификация, виды и функции

Для чего нужна страховка

Социальная и личная жизнь каждого гражданина постоянно сопряжена с определенными рисками. Мы ежедневно рискуем здоровьем, деньгами, движимым и недвижимым имуществом и даже самой жизнью. Время от времени приходится терпеть убытки.

Далеко не все могут возместить потери за свой счёт: для этого нужны дополнительные финансовые резервы. Этот факт и лёг в основу идеи солидарного возмещения имущественного и неимущественного ущерба – именно так возникло страхование.

Дадим юридическое определение этому понятию.

Страхование – форма защиты имущественных интересов физических лиц и юридических субъектов при наступлении определённых событий за счёт денежных фондов, сформированных страховыми взносами.

Угроза ущерба существует всегда, но не носит обязательного характера. Застраховаться – значит, обезопасить себя и своё имущество от непредвиденных обстоятельств — несчастных случаев, болезней, стихийных бедствий, банкротства и прочих неприятных вещей.

Основные понятия в теме страхования:

  • Страховщик – частная или государственная организация, осуществляющая страхование.
  • Страхователь – лицо, подписавшее договор страховки и выплачивающее страховые взносы.
  • Объекты страхования – имущество, здоровье, жизнь, финансы, трудоспособность и т.д.
  • Страховой полис – документ, подтверждающий факт страхования.
  • Страховой случай – ситуация, следствием которой является выплата страховой суммы.
  • Страховое возмещение – сумма, которая уплачивается страхователю в случае наступления страхового случая.

У страхования есть определенные функции:

  • Рисковая – перераспределение рисков между участниками процесса страхования;
  • Инвестиционная – временно свободные страховые фонды вкладываются в экономику, акции, недвижимость с целью сохранения и приумножения средств;
  • Предупредительная– часть страховых накоплений расходуется на предупреждение наступления страховых случаев (например, проводятся мероприятия, направленные на уменьшение ущерба от пожаров и наводнений);
  • Сберегательная (страхование на дожитие) – часть финансов накапливается в страховых фондах согласно договору.

В цивилизованных государствах страхование используется для социальной защиты граждан в случае потери трудоспособности, болезни и наступления обстоятельств, связанных с преклонным и пожилым возрастом.

Для чего необходимо?

Страхование известно во всем мире. Первоначально участниками системы были наиболее рискованные виды предпринимательства, такие как морская торговля.

Цели страхования в РФ направлены на защиту интересов людей и предприятий, связанных с их имуществом, здоровьем или жизнью.

Если существует риск гибели или повреждения имущества при определенных, наиболее вероятных обстоятельствах, то заблаговременно заключается договор с компанией страховщиком и перечисляются однократные или регулярные взносы.

В случае потери объектов собственности, повреждения или их разрушения, т.е. наступления страхового случая, страховщик выплачивает определенную сумму, позволяющую восстановить, отремонтировать или купить новое имущество.

Цель страхования здоровья – возместить убытки человека в результате потери трудоспособности или оплатить лечение.

Классификация по формам

Законодательством РФ предусмотрено два основных вида страхования – добровольное и обязательное. Все виды страхования отличаются по условиям заключения, выплаты, а также по тому, на какие объекты распространяются. Условия могут существенно отличаться у различных страховых компаний. Основное требование к ним – соответствие законодательству.

Чем выше вероятность наступления страховых случаев и возможные объемы потерь, тем больше стоимость страховки. Например, цена договора по страхованию здоровья напрямую зависит от возраста страхователя.

К категории добровольных полисов страхования относятся случаи, при которых физическое или юридическое лицо самостоятельно решает, нужна ли ему страховка. К заключению таких договоров нельзя принудить.

Добровольный вид может различаться по объектам страхования.

Нередко одновременно существуют обязательные и добровольные страховки, например, обязательный медицинский полис охватывает ограниченный ряд услуг здравоохранения и распространяется только на государственную медицину. Добровольный медицинский полис предусматривает взаимодействие с платными клиниками и включает более сложные и редкие процедуры.

Обязательное

Перечень объектов обязательного страхования утверждается государством.

Все изменения и дополнения вносятся законодательно. В настоящее время к обязательным договорам относятся:

  • медицинские;
  • пенсионные;
  • социальные;
  • пассажиров на транспорте;
  • гражданской ответственности.

Наиболее известные разновидности страхования:

  • каждый российский гражданин с рождения получает право на обязательный медицинский полис;
  • все владельцы транспортных средств обязаны заключать договора гражданской ответственности (ОСАГО);
  • работодатели на предприятиях с опасными условиями труда должны страховать своих сотрудников.

Отсутствие полиса ОСАГО или социальной страховки наказывается штрафами.

Виды

В настоящее время существуют сотни основных видов страхования, которые можно определить в группы.

В зависимости от категории объектов различают:

  • личное страхование;
  • жизни и здоровья (социальное, медицинское, производственное, военнослужащих, туристов, пассажиров общественного транспорта);
  • имущественное, в том числе ОСАГО, КАСКО;
  • титульное, которое распространяется на недостатки недвижимости, существующие на момент смены собственника;
  • рисков в бизнесе, денежных вкладов, инвестиций;
  • накопительное (пенсионное, детское).

Каждая из позиций имеет свои особенности и правила заключения договоров. Один и тот же полис может относиться к различным группам.

Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:

  • личное;
  • имущественное;
  • страхование ответственности;
  • страхование предпринимательского риска.

ГК также определяет, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.

Графическая таблица

Для более удобоваримого восприятия, основные виды страхования мы оформили в виде графической таблицы. ↓

ГК также определяет, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.

Личное

В этом виде страхования объектом являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

В личном виде страхования страховщик берет на себя обязанность выплатить предусмотренную договором сумму в случае, если наступление страхового события повлечет за собой ущерб здоровья страхователя (застрахованного лица) или его смерть.

Выплата страховой суммы может производиться единовременно или периодически. Все виды страхования в личном страховании привязаны к самостоятельному объекту и перечню страховых рисков, предусмотренных в каждом конкретном страховом продукте.

В качестве видов личного страхования граждан могут быть названы: – смешанное страхование жизни; – страхование от несчастных случаев; – страхование на случай смерти и утраты трудоспособности; – страхование детей; – медицинское страхование; – страхование дополнительной пенсии;

– другие виды личного страхования.

Имущественное

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Вид имущественного страхования делится на страхование имущества физических лиц и имущества юридических лиц. Сюда входит страхование строений, домашнего имущества, животных, автотранспорта и многое другое.

Договор страхования имущества оговаривает обязанности страховщика возместить страхователю или выгодоприобретателю материальный ущерб в застрахованном имуществе, в случае наступления страхового события.

При этом выплата возмещения ограничивается суммой, указанной в договоре этого вида страхования.

Источник: https://abcdwork.ru/finansy/straxovanie-chto-eto-takoe-klassifikaciya-vidy-i-funkcii.html

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Для чего нужна страховка

Началось лето. Семья Ивановых поехала на дачу, где отца семейства укусил клещ. Клеща вытащили, чтобы сдать его на анализ и выяснить, заражен ли он, но в панике потеряли. Поэтому срочно поехали в больницу делать укол иммуноглобулина. Укол обошелся в 7000 рублей.

А как еще можно было поступить? Действительно, в такой ситуации других вариантов нет. Если укусил клещ и нет возможности проверить, заражен ли он, — нужно срочно делать укол. Но укол мог быть бесплатным.

Если бы у Иванова-старшего был страховой полис (его стоимость примерно 300 рублей), то семья сэкономила бы 6 700 рублей. После этого случая семейство Ивановых ежегодно страхует всех членов семьи (а также делает прививки).

Избежать неприятностей удается не всегда, но есть способ компенсировать ущерб от них — застраховаться.

Каким бывает страхование

Страхование — это способ защитить вас и ваше имущество от различных рисков. Оно бывает двух видов:

  • обязательное;
  • добровольное.

В первом случае страхование необходимо — это продиктовано законом. Видов обязательного страхования немного:

  • медицинское (ОМС);
  • пенсионное;
  • страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) для владельцев транспорта;
  • страхование ответственности для бизнесменов, а также для нескольких групп профессионалов. К примеру, необходимо страховаться тем, кто работает нотариусом, депозитарием, кадастровым инженером, оценщиком, арбитражным управляющим или таможенным представителем.

Бывает, что страховка — обязательное условие выдачи визы для въезда в некоторые страны. Но с точки зрения закона это не обязательный вид страхования.

Добровольное страхование — это, как ясно из названия, сознательный выбор. Застраховать можно практически все: футболисты страхуют ноги, певицы — голос. Можно застраховать жизнь, здоровье, дом, дачу, машину. Все виды страхования перечислены в Законе РФ от 27.11.1992 № 4015-1

Зачем нужно страхование?

Страховка не обезопасит от несчастных случаев, стихийных бедствий, банкротства, болезней и прочих неприятных вещей. Зато поможет покрыть убытки:

  • Царапина на новой машине — неприятно. Но не так неприятно, если у вас есть страховка каско, которая покроет расходы на ее устранение.
  • Грипп в путешествии — печально. Но не так печально, если у вас есть туристическая страховка, благодаря которой ваше лечение будет бесплатным.
  • Затопили соседи — обидно. Но не так обидно, если страховая компания оплатит ремонт квартиры.

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию

  1. Лицензия

    У компании обязательно должна быть лицензия на конкретный вид страхования. Проверьте, есть ли лицензия именно на тот вид, который нужен вам. Это можно сделать на сайте Банка России.

    Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь.

    Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России).

  2. Тарифы

    Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Банк России. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Посчитайте стоимость на сайтах разных компаний, сверьте цифры. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.

  3. Репутация

    Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно работают на рынке. Опросите знакомых, почитайте отзывы в интернете.

  4. Условия

    Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.

Что такое страховое мошенничество и как не стать жертвой мошенников

Словосочетание «Страховое мошенничество» чаще употребляют, когда говорят об обмане со стороны застрахованных — тех случаях, когда клиент страховой компании пытается незаконно получить деньги. Но столкнуться с мошенничеством или недобросовестностью страховой компании могут и клиенты, которые хотят застраховаться или уже это сделали.

Продажа поддельных полисов

Это актуальная проблема для полисов ОСАГО. Например, человек купил автомобиль и отправился ставить его на учет. По пути встретил уличных агентов и тут же оформил полис всего за 1 000 рублей. Казалось бы, удачно сэкономил.

Формально бланк такого полиса — настоящий, но в страховых компаниях он числится как недействительный (утраченный). И клиент может целый год с ним ездить и не знать, что купил фальшивку. Проблемы начнутся, если произойдет страховой случай.

Починить автомобиль или получить деньги по этому полису не получится.

Проверить подлинность полиса ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Мошенничество онлайн

Оформить полис онлайн можно на большинство видов страхования. Это удобно, экономит время, главное — не попасть на поддельную (фишинговую) страницу, которая дублирует сайт настоящей страховой компании.

Поэтому внимательно проверяйте страницу, на которой планируете купить полис.

Убедитесь, что это официальный сайт компании: обратите внимание на адрес в адресной строке браузера, на значок защищенного соединения или его отсутствие.

Навязанная страховка

Это не мошенничество в чистом виде, скорее недобросовестность некоторых страховщиков и кредитных организаций. Они пользуются тем, что люди не читают договор, не вникают в то, что подписывают. По закону банк не может требовать от вас страховку, выдавая кредит. Он обязан предложить вариант кредита без страховки (но в таком случае ставка по незастрахованному кредиту будет выше).

Пример: клиент взял автокредит, дома внимательно прочитал договор, поискал информацию в интернете и обнаружил, что вместе с кредитом оформил три страховки, причем намного дороже средней рыночной цены, и две из них ему не нужны.

Что делать? Клиент имеет право отказаться от этих страховок, для этого существует период охлаждения. Он длится как минимум 14 календарных дней после покупки полиса. В течение этого времени можно сдать страховой полис и получить свои деньги обратно.

Обратите внимание: в некоторых случаях вернуть полис нельзя, несмотря на период охлаждения. 

Страховая компания отказывает в выплатах или занижает их

Причем вы уверены, что оснований для этого нет и правда на вашей стороне. В таком случае обращайтесь в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/zachem-nuzhna-strakhovka-zashchishchaem-zhizn-zdorove-dom-i-dachu/

Как работает и для чего нужна страховка: обязательные и добровольные полисы

Для чего нужна страховка

Вопрос о том, для чего нужна страховка, для современного гражданина России перестал быть актуальным. Страховые полисы позволяют получить возмещение за убытки, которые невозможно предугадать.

В большинстве жизненных ситуаций заключение договора со страховой фирмой осуществляется клиентом на добровольной основе.

Но в некоторых случаях от покупки страховки отказаться нельзя, так как оформление полиса продиктовано законами РФ.

Как работает страховой полис

Клиенты, не знающие, зачем нужна страховка, не имеют представления о принципах работы страхового полиса. Страхование – сложный процесс, участие страхователей в котором можно условно разделить на 2 большие фазы: приобретение полиса и обращение за выплатой.

Оформление страховки

Покупка страхового продукта состоит из нескольких этапов:

  1. Возникновение потребности. Это может быть прямое желание покупателей застраховать имущество на добровольной основе либо требование по закону – для обязательных видов услуг.
  2. Выбор страховщика. Во всех случаях это – прерогатива покупателя. Лучшие страховые фирмы ежегодно имеют высокий доход и большой запас ресурсов, что позволяет им выполнять финансовые обязательства в срок. Высокий рейтинг в списке ТОПа страховых фирм РФ подтверждается положительными отзывами от реальных страхователей.
  3. Покупка: оформление бумаг, оплата страховой премии и получение документов.

СПРАВКА. Действие защиты начинается в момент уплаты премии, если иное не предусмотрено правилами. Например, при покупке е-ОСАГО срок защиты наступает лишь спустя 3 дня после оплаты.

Период страхования ограничен. По некоторым видам продуктов нужна активация, которую можно осуществить онлайн, по телефону или в офисе страховщика. Без активации получить выплату невозможно, поэтому не рекомендуется затягивать с процессом.

Пример: коробочная страховка «Защита банковских карт» от «Сбербанк Страхования». Страховую защиту нужно активировать в течение 14 дней после оплаты премии, активация доступна любым удобным способом (терминалы, онлайн, служба поддержки).

Получение выплаты

Если наступил страховой случай, выгодоприобретатель обязан в течение 1-2 дней уведомить об этом компанию. Для получения денежных средств получатель предоставляет заявление, паспорт и страховые документы, а также справки, подтверждающие понесенные убытки.

ИНТЕРЕСНО. Страховщику отводится определенный период, чтобы рассмотреть обстоятельства дела, проверить документы и вынести решение. По ОСАГО – 20 дней, спустя которые клиент должен получить направление на ремонт или аргументированный отказ. В других видах страхования осуществляется денежная компенсация на счет, указанный в заявлении.

Действие страхового полиса ограничено сроком, прописанным в документах. Если реализация риска произошла после срока действия договора, в выплате будет отказано.

Какую страховку оформлять обязательно

Страхование в большинстве случаев оформляется добровольно. Но при определенных обстоятельствах от покупки некоторых полисов отказаться невозможно. Речь идет об обязательных договорах, оформление которых требуется в соответствии с законодательством РФ.

ОСАГО

Согласно ст.4 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, все владельцы ТС в России обязаны застраховать свое авто. Наличие автостраховки распространяется и на тех, кто не имеет машины в собственности, но управляет автомобилем на территории РФ.

Полис ОСАГО является самым популярным страховым продуктом в стране. Все автолюбители в курсе, для чего нужна страховка:

  • наличие полиса требуется по закону РФ;
  • ОСАГО покрывает расходы при аварии, связанные с причинением материального ущерба ТС, другому имуществу или вреда здоровью всех участников ДТП.

СПРАВКА. ОСАГО действует год. У владельцев ТС с большим стажем, которые не нарушали ПДД, стоимость полиса – минимальная. С 2017 года оформить страховку онлайн можно у любого страховщика, который занимается продажей полисов ОСАГО.

Защиты квартиры для ипотеки

Залоговое страхование объекта недвижимости по ипотеке – второй по популярности вид обязательного страхования в РФ. Особенности страхования залога указаны в законе от 16.07.1998 №102-ФЗ. Для чего нужна страховка жилья по ипотеке:

  • выгодоприобретателем по полису выступает банк, который получает возмещение от страховщика в случае причинения ущерба застрахованному объекту собственности;
  • наличие залогового страхования защищает заемщиков от необходимости платить за ремонт жилья, приобретенного в ипотеку, при реализации риска.

СПРАВКА. Сумма возмещения по страховке не может превышать реальную рыночную стоимость имущества на момент покупки полиса. Выплата осуществляется пропорционально причиненному ущербу.

Медицинская страховка для выезда за рубеж

В законе от 24 ноября 1996 года №132-ФЗ указано, что при выезде за рубеж с туроператором или без него граждане РФ обязаны купить страховку для путешествующих. Полис нужен, чтобы в случае заболевания, увечья, получения инвалидности клиенту не пришлось самостоятельно оплачивать медицинское лечение в зарубежных клиниках.

ЭТО ВАЖНО. Наличие страховки для выезжающих за границу освобождает страхователей от уплаты транспортных расходов при перевозке тел умерших родственников.

Другие виды обязательного страхования

К другим видам обязательного страхования относятся:

  • полис защиты перевозчиков пассажиров общественного транспорта;
  • страховка военных и госслужащих, которая оплачивается из бюджетных средств региона;
  • обязательное пенсионное страхование;
  • страховка ответственности владельца опасного объекта (например, АЭС).

Уклонение от оформления обязательных страховок является административным правонарушением и наказывается штрафом (минимум 500 рублей).

Страхование по желанию

Добровольные виды страховок клиенты покупают по собственному желанию. Страховые компании или банки, осуществляющие продажу полисов, не имеют права навязывать свои продукты клиентам.

Заключение страхового договора обманным путем является нарушением законодательства РФ. Если клиент стал обладателем полиса по незнанию, он имеет право пожаловаться на действия страховщика в Банк России или подать иск в суд.

Жизнь, здоровье и титул при ипотеке

Наличие страховки жизни и здоровья заемщика по договору ипотеки позволяет клиенту не беспокоиться о погашении кредита при реализации риска. Причинение вреда здоровью, включая получение инвалидности, утрату дееспособности, а также смерть заемщика оплачиваются согласно условиям договора.

Страховка титула защищает права владельца собственности. Она нужна, если есть риск потерять право на имущество в ходе судебных разбирательств – например, при покупке унаследованной квартиры. В случае утраты прав на жилье страховая погашает остаток долга по ипотеке за клиента.

Страхование квартиры

В отличие от страхования залога по ипотеке, добровольное страхование квартиры встречается реже, но максимальная сумма выплат по страховке также не может превышать реальную стоимость имущества. Защита имущества нужна в особенности для владельцев элитной собственности, ремонт которой обойдется в сотни или миллионы рублей.

При онлайн-покупке дополнительного страхования квартиры осмотр имущества не производится, а размер покрытия обычно не превышает 1 000 000 рублей. При оформлении услуг с покрытием, равным стоимости жилья или чуть ниже этой суммы, нужен осмотр оценщика.

КАСКО

Без ОСАГО управлять ТС на территории РФ запрещено законом. Полис КАСКО также защищает клиента от возмещения незапланированных расходов после ДТП, но он относится к числу добровольных страховок.

Для чего нужна страховка КАСКО? В полис входит защита автомобиля от:

  • угона и кражи;
  • различных повреждений;
  • тотального уничтожения.

Ответственность перед третьими лицами нельзя застраховать по КАСКО. Но страховка предоставляет возможность получить дополнительную компенсацию для ремонта автомобиля наличными. Сумма покрытия КАСКО не ограничена 500 000 рублей, как по страховке ОСАГО, и зависит от реальной рыночной стоимости ТС.

ДМС

Добровольное медицинское страхование в РФ чаще оформляется в виде коллективных договоров: когда компания заключает договор со страховой медицинской организацией, по которому страхует жизнь и здоровье всех сотрудников. Но граждане могут купить страховку и самостоятельно, выбрав соответствующую страховую компанию.

Страховка ДМС позволяет получить выплаты не только в случае травм или смерти застрахованного лица, но и существенно сокращает затраты на лечение, вплоть до бесплатного обслуживания в выбранных клиниках региона.

Страхование от клеща

Одной из новых, набирающих популярность страховок, в 2019 году стало страхование от клеща.

Полис больше актуален для жителей сельской местности и небольших городов, регионов с большим количеством парков, лесополос или заповедников.

Но жители мегаполисов также могут стать жертвами клещей и заразиться энцефалитом – опасным заболеванием, разносчиками которого являются эти мелкие насекомые.

Покупка страховки нужна всем, кто часто выбирается в выходные на природу: дачникам, садоводам и любителям активного отдыха. Стоимость полиса (по сравнению с другими страховыми продуктами) минимальная и составляет не более 1500 рублей, а размер покрытия может достигать десятков тысяч рублей, особенно при заражении энцефалитом.

Другие виды добровольного страхования

К другим видам добровольных полисов в РФ относятся:

  • накопительное страхование жизни;
  • страхование транспорта (наземного, ж/д и т.д.);
  • с/х страхование;
  • на случай дожития, смерти или иного события по договору;
  • другие виды страховок, прописанные в ст.32.9 закона от 27.11.1992 №4015-1.

Стоит ли оформлять страховку: отзывы

От оформления обязательных видов страхования отказаться невозможно, если речь идет о покупке квартиры в ипотеку, управлении транспортным средством или других ситуациях, когда полис нужен по закону. Приобретение добровольных страховок целесообразно в случае, если риск возникновения финансовых убытков довольно высок, либо клиент хочет защитить дорогостоящую собственность.

Мнение клиентов о том, нужно ли страховать свою жизнь, имущество или ответственность, разделяются. Негативное впечатление о страховании сложилось у тех, кому страховая отказала в выплате, либо существенно занизила размер возмещения.

Сервис низкого уровня также влияет на лояльность клиентов и их выбор страховщика. Клиентам не нужны услуги, которые не работают.

У страхователей, которые получили быстрый и качественный сервис от страховщика, остались только положительные впечатления. Пример – отзыв владельца туристической страховки.

Примеры ниже – от владельцев ОСАГО.

Выводы

Страховые продукты являются неотъемлемой частью жизни большинства россиян. Покупка полиса нужна во многих ситуациях. По договору страховая покрывает убытки от ущерба имуществу, предметам быта, а также вреда здоровью. Важное по теме:

  • Наличие договора со страховой защищает от расходов после реализации риска.
  • Оформление обязательных полисов регламентируется законом. Предприниматели, заемщики по договору ипотеки или владельцы ТС не могут отказаться от страховки.
  • Договор добровольного страхования может быть оформлен онлайн или в офисе страховщика. Оба варианта полиса имеют равную юридическую силу.
  • Покупку добровольных полисов навязывать запрещено. Если клиент осознал, что стал жертвой агента или работника банка, он имеет право аннулировать покупку услуг и пожаловаться на нарушителей.
  • Если страхователь осознал, что полис ему не нужен, он имеет право отказаться от покупки. Возврат премии осуществляется в зависимости от конкретного договора. Важно, чтобы заявление о расторжении договора было подано в срок (период «охлаждения»).

Нужна консультация? Задайте вопрос онлайн-юристу. Пишите комментарии, ставьте лайки и подписывайтесь на портал, чтобы не пропустить важные новости.

Читайте далее подробно про обязательное страхование в РФ.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/dlya-chego-nuzhna-strahovka

Зачем и для кого нужно оформлять страхование жизни

Для чего нужна страховка

Чтобы понять, для чего нужно страхование, необходимо разобраться в терминологии и в сути услуги. Страховка жизни и здоровья человека – гарантия того, что в чрезвычайной ситуации клиенту будет предоставлена защита и квалифицированная помощь.

Качественная медицина обходится человеку очень дорого, а от несчастного случая не застрахован никто, если не сотрудничает с надежной компанией.

Также страхование нужно для того, чтобы получить материальную гарантию поддержки своих членов семьи и эта услуга бывает нескольких видов.

Что такое страхование жизни

Потеря здоровья и жизни человека – самая распространенная формулировка при оформлении контрактов в СК. Страхование жизни помогает человеку выйти из трудного финансового положения в случае чрезвычайных ситуаций.

Чтобы страховщик мог составить договор, производится количественная оценка рисков. Компании не могут предоставлять подобную услугу безвозмездно, поэтому застрахованное лицо регулярно выплачивает страховую премию. «Личная» страховка – это обеспечение безопасности собственной жизни и здоровья. В случае непредвиденной ситуации, гражданин всегда может рассчитывать на финансовую поддержку.

Зачем и кому страховать жизнь

Человек, который изъявил желание воспользоваться услугой страхования, может вписать в полис любое физическое лицо: себя, родственников, друзей. Страхуемый может надеяться на финансовую помощь в случае сложной ситуации, компания должна защитить своего клиента от всех рисков, прописанных в договоре.

Также клиент имеет право застраховать свое движимое или недвижимое имущество, но эта страховка другого плана. В случае с автомобилем, ОСАГО является обязательным полисом, но водитель вправе оформить контракт добровольного страхования, чтобы защитить себя и своих близких.

Преимущества и недостатки

Не все люди понимают, зачем нужна эта процедура. Чтобы выяснить, нужно ли человеку страхование жизни, следует изучить преимущества и минусы данной процедуры:

ПреимуществаНедостатки
Финансовая опора и помощь при возникновении непредвиденных ситуаций. Оплата дорогостоящего леченияЧасто в договорах не предусмотрены важные пункты, которые всплывают во время страхового случая
Услуга добровольнаяТребуются ежемесячные взносы
В случае смерти застрахованного, выплата премии поможет хоть как то поднять материальное положение родственниковВсе страховки «работают» путем инвестирования средств, но доходность от таких операций невысокая
Льготное налогообложение вложенных капиталов за счет освобождения их от пошлин на момент действияЕсли у компании отзовут лицензию, то клиент не получит свои денежные средства обратно
Получение дополнительного дохода, ведь деньги, которые платит застрахованный, работают. Процентная ставка охватывает всю сумму взносаСтраховой случай может никогда не наступить и получается, что человек оплачивал гарантии зря

ВАЖНО! Чтобы быть уверенным в гарантиях, следует выбрать надежную компанию и внимательно ознакомиться с контрактом.

Существующие программы страхования жизни

Компания должна защищать своего клиента. Договор составляется таким образом, что все риски прописаны. Процедура оформления проста. Для сотрудничества по стандартной схеме потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность и пройти медицинское освидетельствование на выявление серьезных заболеваний.

Стоимость страхования

Цена за услуги компании зависит от суммы, которая страхуется и выбранных пунктах. Если человек выбирает стандартный пакет в виде страхования жизни, то ставка будет минимальная: от 1 до 3% от суммы страховки.

Как выбрать страховую компанию

Страховаться нужно, но в этом вопросе важно выбрать надежного партнера. Для этого сделает проанализировать основные факторы, выявляющие благонадежность такой организации.

Проверка лицензии тоже необходима. После истечения ее срока, организация больше не может вести профессиональную деятельность, но многие нечистые на руки руководители пользуются этим и обманывают людей. Чтобы не стать жертвой мошенников и выбрать надежного партнера, стоит обратить внимание на мелочи. Полис не может стоить слишком дешево. Во всех учреждениях относительно одинаковые расценки.

ВАЖНО! Даже в случае отзыва лицензии с клиентами будут рассчитываться финансовые управляющие с помощью активов и капитала предприятия.

Где лучше оформить страховку

Если гражданину нужен полис, и он не знает, какое учреждение выбрать, можно рассмотреть одну из самых популярных организаций, которые имеют официальные лицензии.

Эти учреждения работают на рынке страхования более 10 лет, имеют большой уставной капитал и опыт в работе с клиентами. Узнать, на каких условиях предоставляются услуги, можно неофициальных сайтах предприятий. Они предоставляют страховку на все случаи жизни и если нужно, всегда оперативно приходят на помощь застрахованным лицам.

Заключение

Страхование жизни и здоровья – услуга, которая совсем недавно стала обретать популярность и актуальность. Не все люди готовы и должны пользоваться подобными услугами, но есть ряд факторов, которые говорят «за» страховку. Например: финансовое благополучие родственников, качественное лечение и денежная поддержка в форс-мажорных ситуациях.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/sistema/dlya-chego-nuzhno-strakhovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.