Эквайринг тарифы банков рейтинг 2021 для ип

Содержание

Тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО

Эквайринг тарифы банков рейтинг 2021 для ип

В расчетно-кассовое обслуживание ИП или ООО кроме открытия и обслуживания счета входят другие услуги, связанные с приемом/учетом безналичных платежей.

Когда встает вопрос об установке терминала приема банковских карт или об интернет-магазине, достаточно дополнить базовый тарифный пакет специальной услугой – эквайринг.

Сервис классифицируют в зависимости от охвата покупательской аудитории – бывает торговый, интернет и мобильный эквайринг. Пакет предусматривает:

  • Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
  • Предоставление в аренду POS-терминалов;
  • Обслуживание платежного оборудования.

Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.

банков по эквайрингу 2021 года

# Название Виды эквайринга Оценка
Точка БанкИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
Альфа-БанкИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
Тинькофф БанкИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
4МодульбанкИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
5Райффайзен БанкИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
6Деловая Среда от СбербанкаИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
7Банк ОткрытиеИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
8СовкомбанкТорговыйПодробнее
9Восточный Экспресс БанкПодробнее
10УБРиР БанкИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
11Локо-БанкИнтернет, ТорговыйПодробнее
12Дело БанкИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
13ББР БанкТорговыйПодробнее
14ВТБИнтернет, Мобильный, ТорговыйПодробнее
15ФорБанкМобильный, ТорговыйПодробнее
16ЮникредитБанкТорговыйПодробнее
17Моё ДелоПодробнее
18Кредит Европа БанкМобильный, ТорговыйПодробнее
19Банк СфераИнтернетПодробнее
20Эксперт БанкТорговыйПодробнее

Мы собрали информацию об услугах эквайринга в 5-ти лидирующих банках для ИП. Лучшие предложения:

БанкТарифПринимают картыПроцентУсловия аренды терминала
ТочкаОптимальныйМИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus)2,3%2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда)Легкий стартМИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express;Не менее 3%1 300,0 руб.
ОткрытиеОткрытиеМИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express;Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% – более 1 млн руб.2 600,0 руб.
Альфа-БанкСтартАпМИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay1,69%1 499,0 руб.
УБРиРУБРиР (онлайн)Visa / MasterCard1,8%Бесплатно

В каком банке самый выгодный эквайринг для ип

При составлении рейтинга банков 2021 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

  • Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
  • Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
  • Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
  • Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы провели сравнение стоимости эквайринга в лучших банках для РКО. В 4-х компаниях предложения оказались самыми выгодными:

БанкТорговый эквайринг, %Мобильный эквайрингИнтернет эквайринг, %
Точка Банк1,3-2,3, но не меньше 975 руб.2,5%2,8
ТинькоффВ зависимости от суммы оборота и пакета:1,99 при обороте от 100 тыс. руб.,1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб.Для Apple PayЗависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами:2,79 – до 3 млн руб.,2,6 – до 5 млн руб.,2,45 – до 10 млн руб.
Альфа-БанкТолько для крупного бизнеса. Тарифы подбирают индивидуально с учетом оборота8 700-8 100 руб., не зависит от оборота2,75, но не меньше 5 руб.
УБРиР1,8-2,5Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота:менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0%1,8-2,5

Платежные терминалы предоставляют в аренду за фиксированную плату.

Источник: https://ip-bank.su/ekvajring-dlya-ip/

ТОП-5 лучших банков для эквайринга в 2021 году – ПРО РКО

Эквайринг тарифы банков рейтинг 2021 для ип

ТОП-5 лучших банков для эквайринга в 2021 году

Мы проанализировали тарифные планы на эквайринг у нескольких десятков финансовых учреждений и составили обновленный рейтинг самых лучших банков для эквайринга в 2021 году. С помощью эквайринга компании могут осуществлять безналичные расчеты с клиентами.

Услугу предоставляют банки, на выбор предлагается подключить четыре вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг и АТМ. Последний используется для приема платежей через банкоматы и терминалы, поэтому брать его в расчет не будем.

В чем разница между торговым, мобильном и интернет-эквайринге можно прочитать здесь.

Выбирая лучшие условия для эквайринга, наша редакция учитывала несколько факторов:

  1. Количество торговых точек. Есть банки, которые предлагают пониженную процентную ставку для компаний с большим числом магазинов. Также для каждого магазина необходимо свое оборудование. Можно приобрести сразу несколько терминалов, но это будет невыгодно и дорого. Поэтому предприниматель сэкономит на установке, если банк даст рассрочку или аренду. Некоторые кредитные организации выдают терминалы в пользование бесплатно.
  2. Ежемесячные обороты. Чем выше обороты, тем ниже комиссия. Но такое условие существует не у всех банков. Для компаний с большим оборотом надо выбирать банк, где комиссия устанавливается в индивидуальном порядке. Компаниям с маленьким оборотом наоборот лучше выбрать учреждение, которое дает невысокую фиксированную ставку. При этом обязательно нужно учитывать условия по минимальному обороту.
  3. Регулярность платежей. Некоторые банки берут абонентскую плату за услугу, некоторые не берут совсем, у третьих она начисляется только при условии, что было мало платежей. Это надо учитывать компаниям с сезонной торговлей и небольшими объемами.
  4. Вид деятельности. Для социально значимых видов деятельности комиссия снижена. Это общепит, торговля продуктами питания, АЗС.

Обращаем внимание, что некоторые финансовые организации зачисляют денежные средства только на счета, оформленные у них. Поэтому мы советуем перед подключением услуги узнать тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.

Самый дешевый эквайринг для ИП и ООО в 2021 году

Наша редакция лучшие банки по эквайрингу, стараясь сформировать их так, чтобы они подошли и маленьким, и большим компаниям с разными потребностями и особенностями ведения бизнеса.

Точка

Точка предлагает свои услуги малым и средним предприятиям, является одним из самых выгодных и удобных банков для небольших организаций.

Для ИП и ООО предлагает три вида эквайринга: мобильный, торговый, интернет-эквайринг. Ресторанам, продуктовым магазинам и туристическим агентствам назначается пониженная ставка.

Для всех остальных компаний преимуществом будет отсутствие требования по минимальному обороту и штрафов за невыполнение планов.

Банк не берет комиссию за подключение эквайринга и абонентскую плату за обслуживание терминалов.

Минимальная комиссия за эквайринг в Точке составляет:

Ставки по торговому эквайрингу зависят от подключенного пакета услуг:

НольНачалоРазвитиеКорпоративный 
ОбслуживаниеБесплатно700 руб/мес700 руб/мес первые три месяца для новых клиентов, далее 3 500 руб/мес25 000 руб/мес
Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу500 руб/мес350 руб/месБесплатно
Комиссия
Фаст-фуд2,5%2,3%1,4%В индивидуальном порядке
Супермаркеты и бакалейные магазины2,5%2,3%1,7%В индивидуальном порядке
Туристические агентства2,5%2,3%1,7%В индивидуальном порядке
Прочие торговые точки2,5%2,3%2,1%В индивидуальном порядке

Для торгового эквайринга необходимо специальное оборудование — POS-терминал. Банк предоставляет несколько видов: стационарный и переносной. Его можно взять в рассрочку или купить сразу за полную стоимость:

СтационарныйПереносной
Единовременная оплата, руб16 00020 000
В рассрочку (1 год), руб в месяц1 6002 000

Средства от продаж поступают на расчетный счет за два часа. Терминалы от Точки работают практически со всеми платежными системами.

Перед тем, как начать работать с терминалом, бесплатно банк:

  1. Займется настройкой оборудования.
  2. Доставит оборудование до торговой точки.
  3. Зарегистрирует в процессинговом центре.
  4. Загрузит ключи и лицензии.

Также в Точке можно подключить мобильный и интернет-эквайринг, подробнее об этом можно прочитать в нашей статье.

Подключить

*Для подключения онлайн-кассы необходимо открыть расчетный счет в банке

УБРиР

В рамках тарифа «Эквайринг — сбрось лишнее!» УБРиР предлагает минимальную комиссию за торговый эквайринг в размере 1%. Здесь небольшая оговорка — она действует только для своих карт, для всех остальных 1,6%.

Банк имеет несколько видов эквайринга: торговый, интернет-эквайринг и специальное предложение «Смартфон как терминал». Об этом мы расскажем чуть ниже.

Основное преимущество услуги в УБРиР — выгодный размер комиссии, большой выбор тарифных планов и быстрое подключение (всего за три дня).

Тарифы на торговый эквайринг выглядят следующим образом (терминал предоставляется банком):

Комиссия, %
Промо Лайт2
Эквайринг — Сбрось лишнее!От 1
Эквайринг по Вашим правилам1,7
Эквайринг с плавающей ставкойОт 1,8% в зависимости от оборота на один терминал
Эквайринг со своим терминаломОт 1,7
Терминал от партнеров банка1,7

В зависимости от тарифа возможно бесплатное предоставление POS-терминала банком. УБРиР предлагает несколько видов оборудования: стационарные, переносные и пин-пады. Также подключая торговый эквайринг в банке, клиенту предлагается приобрести сим-карту для терминала (операторы МТС и ТЕЛЕ2). Стоимость такой услуги составляет 1200 рублей за 12 месяцев.

Деньги поступают на расчетный счет на следующий день.

На некоторых тарифных планах применяется комиссия за нерентабельный терминал, если ежемесячный оборот не дотягивает до установленной планки.

По интернет-эквайрингу комиссия фиксированная — 1,9%.

Также УБРиР предлагает принимать платежи в одно касание при помощи смартфона. Для этого продавцу необходимо установить на свой мобильный телефон специальное приложение tap2go. Оно бесплатное, платить придется только комиссию за эквайринг: 1,3% — 1,7% для льготных категорий, 2,3% для всех остальных. Подробнее об эквайринге в УБРиР.

Открыть счет

Тинькофф

Основные преимущества эквайринга от банка «Тинькофф» — бесплатное оборудование для торгового эквайринга, пониженные комиссии для отдельных категорий от 1,2%, быстрое зачисление денежных средств от покупок.

Вместе с оборудованием Тинькофф дарит сим-карту и оплачивает связь. Для удобства дается доступ в личный кабинет — там можно отследить поступления и провести аналитику продаж.

Торговый эквайринг предоставляется в 2-х доступных тарификациях: процентная и пакетная.

Пакет — предоплаченный оборот по одному терминалу. В рамках этой суммы дополнительная комиссия списываться не будет.
ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Размер пакета, руб100 000150 000250 000
Стоимость пакета, руб1 9902 6903 990

Процент с оборота — система расчетов, при которой за каждую операцию по карте списывается комиссия. Но банк устанавливает минимальную сумму. Если операций проведено меньше, то в конце расчетного периода разница будет списана.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Комиссия, %2,692,291,79
Минимальный платеж, руб1 9902 6903 990

Тарифы на интернет-эквайринг устанавливается в индивидуальном порядке.

Для подключения услуги необходимо наличие действующего счета в Тинькофф Банке. Узнать подробные условия можно здесь.

Открыть счет

МТС Банк

МТС Банк предлагает два вида эквайринга: торговый и интернет-эквайринг. Услуга от МТС будет особенна выгодна компаниям с небольшими оборотами.

Банк имеет прозрачные условия по торговому эквайрингу: комиссию — 1,69% от оборота в случае, если терминал взят в аренду, и 1,99% — если приобретен за полную стоимость, и арендную плату — всего 1499 рублей в месяц. Настройкой, установкой и обслуживанием оборудования займутся специалисты МТС Банка. Также они бесплатно научат персонал торговой точки пользоваться безналичной оплатой.

В аренду банк дает несколько видов терминалов:

  1. Ingenico iCT 220 — стационарный терминал, работающий от проводного интернета. Подойдёт для магазинов и сферы услуг, где клиенты сами подходят к кассе, чтобы расплатиться.
  2. Ingenio iWL 250 — беспроводной GPRS/GSM, работающий от сотовой сети. Подходит выездной торговле, курьерской службе и службе доставки, а также точкам, где нет возможности подключить фиксированный интернет.
  3. Ingenico iWL 258 — беспроводной Wi-Fi. Подходит кафе, барам и ресторанам.
  4. Пинпад Ingenico iPP 320 — выносное устройство, которое cсоединяется с POS-системой. Это позволяет клиенту самостоятельно проводить платеж по карте, не передавая продавцу, а продавца избавляет от необходимости каждый раз передавать терминал. Подходит для торговых точек, где касса отделена от прилавка.

Комиссия за интернет-эквайринг назначается индивидуально для каждой компании.

Обязательное условие подключения услуги — открытый расчетный счет в МТС Банке. Оформить заявку и стать клиентом банка можно прямо сейчас, перейдя по ссылке в таблице.

Подключить

*Для подключения онлайн-кассы необходимо открыть расчетный счет в банке

Модульбанк

Модульбанк предлагает подключить эквайринг для разных видов бизнеса с комиссией от одного процента. На выбор предоставляется 2 вида эквайринга:

  • торговый;
  • интернет-эквайринг.

Минимальная процентная ставка за торговый эквайринг — 1%. Она устанавливается при обороте до 100 тысяч рублей в месяц в любой сфере бизнеса (обязательное условие — покупка терминала). Также пониженная комиссия действует для некоторых категорий:

  • 1,35% — агенты недвижимости, оптические товары, медицина;
  • 1,5% — кафе и сети быстрого питания;
  • 1,65% — топливо, товары и услуги на АЗС, туристические агентства, туроператоры, аптечные пункты, супермаркеты.

Оборудование предоставляется в аренду от 1700 рублей в месяц, также его можно приобрести за полную стоимость от 15 990 рублей. Сим-карта выдается бесплатно, ее обслуживание Модульбанк берет на себя.

Минимальная комиссия за интернет-эквайринг — 2,2%. Услуга подключается банком бесплатно.

Чтобы подключить эквайринг, необходимо открыть в Модульбанке расчетный счет.

Подключить

*Для подключения онлайн-кассы необходимо открыть расчетный счет в банке

Источник: https://Pro-RKO.com/%D1%82%D0%BE%D0%BF-5-%D0%BB%D1%83%D1%87%D1%88%D0%B8%D1%85-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D1%8D%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D0%B9%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3%D0%B0-%D0%B2-2021-%D0%B3%D0%BE/

банков России по стоимости торгового эквайринга

Эквайринг тарифы банков рейтинг 2021 для ип

(город Москва или выберите другой город)

Сравнить тарифы и тарифные планы выбранного банка и иных банков, ознакомиться с акциями и специальными предложениями по открытию счёта, отзывами, кредитными рейтингами, расположением офисов и иной информацией можно, кликнув по названию банка.

Как формируется рейтинг таких банков

Настоящий рейтинг (или, корректнее, рэнкинг) сформирован на основе данных о возможности подключения услуги по приёму к оплате платёжных карт с помощью POS-терминала для ИП, ООО или другого юридического лица, собранных и периодически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 крупнейших банков России.

При ознакомлении с верхним рейтингом следует иметь в виду, что:

  • тарифы приведены для месячного оборота в 500 тыс.руб., при большем обороте тарифы могут быть как чуть выше, так и чуть ниже приведённых; если тарифы были указаны неточно (например, “от 1.5 %”), банк попадал в нижний рейтинг;
  • некоторые банки имеют разные тарифы для разных городов; данный рейтинг не учитывает такой разницы в тарифах – они фиксировались только для московских (или иных головных при отсутствии московских) офисов;
  • некоторые банки имеют специальные тарифы для компаний из отдельных отраслей экономики (например, для туристических компаний); данный рейтинг не учитывает такие тарифы;
  • отдельные банки взимают помимо указанных в рейтинге значений также платежи за подключение к эквайрингу, возможна также ежемесячная фиксированная комиссия (абонентская плата);
  • тарифы для организаций, арендующих или покупающих у банков POS-терминалы, могут отличаться от тарифов для организаций, имеющих свои терминалы (в рейтинге приведены значения именно для таких случаев);
  • иногда тарифы на эквайринг различаются в зависимости от того пакета услуг по РКО, который выбрал клиент, в таком случае рейтинг отражает значения для тех тарифных планов и пакетов услуг, которые приведены на странице данного сайта, посвящённой соответствующему банку.

Для подключения услуги обычно требуется наличие расчётного счёта, открытого в данном банке. Дополнительными конкурентными преимуществами того или иного банка могут быть сроки зачисления выручки на расчётный счёт (оптимально – день в день или на следующий день после транзакции).

Практически все такие банки работают одновременно с системами VISA, MasterCard, МИР, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, соответственно, их терминалы поддерживают бесконтактную оплату. Терминалы обычно могут подключаться к интернету с помощью Ethernet-кабеля или сим-карты.

По умолчанию рейтинг банков, оказывающих услуги по торговому эквайрингу, выводится для Москвы.

Чтобы вывести рейтинг для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом), измените название города с помощью вышерасположенной формы.

Эквайринговые услуги не исчерпываются торговым эквайрингом. На этих страницах представлены рейтинги банковских тарифов на интернет-эквайринг и тарифов на мобильный эквайринг.

Принять профессиональное решение о том, где удобнее открыть счёт, также помогут рейтинги лучших из ТОП-100 банков по стоимости корпоративных банковских карт, срокам открытия счёта и надёжности.

Следующие банки открывают расчётный счёт онлайн, открывают счёт без визита в банк, помогают в регистрации ИП и ООО, имеют мобильные приложения для бизнеса или имеют зарплатные проекты, эта информация также помогает сделать оптимальный выбор.

Оценить финансовые условия и наиболее выгодные расчётно-кассовые продукты банков, узнать, как максимально сократить суммы платежей банкам, где доступны предложения по бесплатному обслуживанию счёта или имеется возможность открыть счёт бесплатно, можно на страницах рейтингов банков из ТОП-100:по стоимости открытия счёта для ИП, по комиссии за ведение счёта для ИП, по стоимости переводов для ИП, по стоимости снятия наличных для ИП, по стоимости открытия счёта для ООО, по комиссии за ведение счёта для ООО, по стоимости переводов для ООО и по стоимости снятия наличных для ООО.

А в эти рейтинги для удобства включена возможность выбора банка для открытия счёта сразу по комплексу показателей, включая его величину, устойчивость и надёжность: для любых форм малого бизнеса, отдельно для ИП и отдельно для ООО.

Нижеуказанные банки упомянули на своих сайтах, что предоставляют услуги по торговому эквайрингу, но не указали тарифы на эти услуги (обычно указывается, что они “устанавливаются в мндивидуальном порядке” или “по согласованию с банком”), либо эти тарифы указаны для месячного оборота по эквайрингу, заведомо меньшего, чем 500 тысяч рублей.

Банки, предоставляющие услуги по торговому эквайрингу, но не публикующие тарифов

Банки проранжированы по размеру собственных средств (капитала), указанного рядом с названием.

Кликните по названию банка, если хотите более подробно ознакомиться с его тарифами на РКО и тарифными планами.

Источник: https://ra-schet.ru/rejting-bankov-po-stoimosti-torgovogo-ekvajringa

Cамый дешевый эквайринг: в каком банке самые низкие тарифы, что такое ставка торгового эквайринга

Эквайринг тарифы банков рейтинг 2021 для ип

Люди привыкли расплачиваться за товар картами везде, поэтому отсутствие на торговой точке терминала вызывает недоумение. Терминалами пользуется практически каждая организация. Рассмотрим где самый дешевый эквайринг среди 15 банков и как снизить комиссию.

Что такое ставка торгового эквайринга

При безналичной оплате через терминал покупатель ничего не теряет от суммы покупки, но организация несет расходы за счет выплаты процента банку. Этот процент называется ставкой торгового эквайринга.

Ее размер считается индивидуально и зависит от нескольких факторов:

  • Величины ежемесячной выручки;
  • Типа бизнеса;
  • Сетевой принадлежности;
  • Репутации организации.

Процент от проведенных платежей получает не только банк. Он распадается на несколько частей. Свою долю получают:

  • Банк, выпустивший карту;
  • Платежные системы.

Оставшийся процент идет банку-эквайеру. И чем выше требования участников транзакции, тем выше процент запрашивает сам эквайер.

Но все же конкуренция в банковской сфере велика, и кредитные организации устанавливают минимальный процент по транзакциям.

Что такое эквайринговая комиссия

Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.

Она зависит от вида услуги. Это может быть:

  • Интернет-эквайриг;
  • Торговый;
  • Мобильный.

Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.

Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.

Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.

Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:

  • Открытие;
  • Россельхоз;
  • Газпром.

Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.

При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.

Рассмотрим на примере:

Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.

Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.

От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки

Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.

Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.

Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.

Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.

Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.

Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.

Как выбрать выгодный вариант

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:

  • Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
  • Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
  • Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
  • Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
  • Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.

Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

ОрганизацияПроцентСтоимость оборудования
Сбербанк1,8-2,5%1 700-2 200 руб./мес.
Точка1,3-2,3%От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф1,59-3,6%Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ1 990-3 990 руб./мес.
АльфаОт 2% и вышеБесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально
ВТБ1,8-3,5%Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС
Открытие1,9-2,5%Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
РайффайзенОт 1,99% и вышеОт 23 000 до 33 000 руб.
РФИ1,8% и вышеОт 20 000 до 23 000 руб.
УБРиРОт 1 и до 2,5%25 900 руб. – единая цена
МодульОт 1,5 и до 2%Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб.
Русский стандарт1,8-2,2%От 13 300 до 42 000 руб.
Уралсиб1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум)Терминал выдается в аренду бесплатно
МТС1,69% + 499 руб. за обслуживаниеБесплатная аренда
МКБ1,6-1,95%, либо 2500 руб.Аренда бесплатно
Авангард1,7-2,3%Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Источник: https://ekvairing.com/info/deshevyj

Торговый эквайринг: сравнение тарифов банков 2021

Эквайринг тарифы банков рейтинг 2021 для ип

  1. Типы POS-терминалов
  2. Советы по выбору

Условно терминалы для приёма оплаты с банковских карт можно разделить на следующие группы:

  • Модульные. Здесь отдельные функции разносятся на разные аппаратные блоки. Для их объединения в одну систему часто необходим компьютер или другое устройство, отвечающее за работу прикладного программного обеспечения (для этих задач подходят в том числе смартфоны или планшеты). Модульный подход позволяет строить сложные POS-системы под полный спектр задач, решаемый кассовым модулем. Примеры отдельных блоков:
    • Пинпад (нужен для ввода ПИН-кода). Они могут подключаться как к POS-системам, так и к автономным POS-терминалам. Самый интересный вариант для розничного рынка — подключение к онлайн-кассам. При этом часть функций полностью переносится на данный узел, а точнее:
      • бесконтактный считыватель;
      • клавиатура для ввода PIN-кода;
      • дисплей.
    • Карт-ридер для считывания того или иного типа карт.
    • Принтер для печати чеков/слипов.
  • Автономные. Это устройства, которые представляют собой монолитную систему из всех необходимых блоков. То есть такие терминалы уже имеют собственный картридер, принтер, пинпад и т.д., и могут работать полностью автономно. Но для включения их в единую систему учёта торгового предприятия могут оснащаться интерфейсами (например, для подключения к рабочему месту кассира или к доступной сети с выходом в Интернет). Автономные POS-терминалы можно разделить на следующие подвиды:
    • Стационарные. Чаще всего не имеют встроенного аккумулятора или его ёмкость рассчитана на непродолжительное время автономной работы, интерфейсы для выхода в Интернет преимущественно проводные: RG-45 (LAN), RS-232 и т.п. Но для обеспечения бесперебойности связи могут оснащаться встроенными GPRS-модемами.
    • Переносные / портативные. Могут работать продолжительное время даже без внешнего питания. Оснащаются встроенным модемом для 2G/3G/4G связи и/или другими интерфейсами для беспроводного подключения: Wi-Fi, Bluetooth и т.п.
  • Специализированные. Преимущественно это встраиваемое оборудование, которое применяется в устройствах самообслуживания. В свою очередь такие терминалы могут быть автономными или модульными. Частными типами специализированных POS-терминалов можно назвать следующие:
    • Устройства с захватом подписи.
    • Оборудование с биометрической идентификацией (по отпечаткам пальцев, по лицу и т.п.).
    • Встраиваемые POS-терминалы (для вендинговых аппаратов, для касс самообслуживания и т.п.).
  • Программные. До повсеместного внедрения бесконтактных платежей единственной альтернативой терминалам был интернет-эквайринг. Но модули NFC в смартфонах и на банковских картах сделали возможным еще один тип оплаты — вообще без терминала. В качестве считывателя выступает NFC-модуль смартфона. За все остальные операции отвечает приложение банка и его серверы.
  • Мобильные терминалы (m-POS). Их можно назвать скорее модульными устройствами, чем автономными, так как конструктивно они состоят только из считывателя и пинпада (иногда даже только из считывателя). А за вычисления отвечает стороннее устройство (смартфон или планшет с установленным на него приложением). Банки или специальные сервисы предлагают их как отдельное решение с собственными тарифами и отдельным договором.
  • Онлайн-кассы. Здесь POS-терминал может быть включён в состав другого монолитного или составного устройства. Онлайн-касса способна взять на себя все функции кассового модуля. В базовом наборе уже есть:
    • Вычислительное устройство. Обычно это планшет на базе популярной операционной системы со специальным программным обеспечением (с возможностью установить дополнительное при необходимости).
    • Фискальный накопитель. Соответствующий требованиям 54-ФЗ (способный обмениваться данными с ОФД).
    • Принтер чеков.

Пока встроенный POS-терминал в онлайн-кассы — скорее редкость. Большинство распространённых моделей просто поддерживают подключение наиболее востребованных стационарных или мобильных (переносных) внешних устройств. Пример совмещённого устройства — mCassa от «Русского стандарта». Все терминалы можно классифицировать и по техническим параметрам:

  • тип считываемых карт (магнитная полоса, с чипом, бесконтактные);
  • тип подключения (проводное/беспроводное и в разрезе конкретных технологий: LAN, 2/3G, Wi-Fi и т.п.);
  • дополнительные возможности (интерфейсы для подключения вспомогательного оборудования, интеграция с кассовыми модулями и информационными системами предприятия).

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

  1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
  2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC — бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
  3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
  4. Если лимит позволяет выполнить покупку — возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
  5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
  6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
  7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде.

Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC.

После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

  • средние суммы чеков,
  • оборот в месяц,
  • условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
  • с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
  • штрафы за нерентабельность,
  • поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
  • тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
  • стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Источник: https://MainMine.ru/torgovyj-ekvajring

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.