Исправить кредитную

Содержание

Как исправить кредитную историю – 14 бесплатных способов в 2021г

Исправить кредитную

Многие задаются вопросом как очистить или восстановить свою кредитную историю, а тем более когда не дают кредиты. Вариантов решения данного вопроса очень много. Мы постарались собрать все в одной статье, и также оформили в виде инфографики, которую можно использовать как инструкцию. И так

14 способов как исправить кредитную историю

Главный и основной способ исправления кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или займ в оговоренные сроки.

Скачать инфографику исправления кредитной истории

Далее внимательно изучите все 13 способов и выбирайте тот, что подходит именно Вам:

Способ №1 –Оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь картой в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 20 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 4-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Способ №2 – Оформляем микрокредит на минимальный срок

МКК также как и банки передают отчеты в БКИ об успешно закрытых кредитах. Как только Вы закрываете кредит, отчет направляется в БКИ. Так можно быстро подправить свою кредитную историю.

Список других популярных МКК выдающих займы онлайн на карту

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

“e-Капуста” (ООО “Русинтерфинанс”) – В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако в “е-Капуста” одобрили 2000 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Способ №4 – Микрокредиты под 0%

Еще один способ улучшить кредитную историю бесплатно – это микрокредит под 0%.
В нашей подборке только лицензированные МКК. Остерегайтесь недобросовестных посредников, которые под видом МКК оформляют платные подписки, получив данные Вашей банковской карты. Всегда проверяйте наличие лицензии.

Сравнить Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Максимальная сумма
0 %50/50 5-30 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт
0 %50/50 5-60 дн. 70 000 Руб.Перейти на сайт

Список других МКК выдающих займы без процентов

Способ №5 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если нет открытой просрочки по кредиту, то используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей. Но кредит одобряют, только если не было больших просрочек.

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
0 % 12-60 дн. от 20 лет 1 дн. 1 000 000 Руб.Перейти на сайт
7.7 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
8.99 % 12-60 дн. 23-70 1 мин. 2 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №6 – Не покупайте исправление кредитной истории за деньги, если Вам предлагают

  1. Невозможно стереть плохую кредитную историю из БКИ, если это не ошибка.
  2. Невозможно просто заплатить деньги и быть с чистой кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №7 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитов, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Однако одобрение на рефинансирование получают заемщики, которые не допускали просрочек по своим текущим кредитам последние 6-9 месяцев.

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
7.7 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
9.9 % 13-60 мес. 20-70 15 мин. 5 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №8 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:

  1. В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
  2. На сайте Миг кредит;
  3. И на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета смотрите здесь.

Способ №9 – Снизить уровень предельной долговой нагрузки (ПДН)

Банки отказывают в выдаче кредита, если у Вас высокий показатель предельной долговой нагрузки. Речь идет о соотношении официальной зарплаты к ежемесячным платежам по имеющимся кредитам. Это значит, что 50% Вашего подтверждённого дохода должно хватать на обслуживание текущих и запрашиваемого (нового) кредита.

Поэтому перед подачей заявки на кредит учитывайте ПДН. Чем он ниже, тем лучше. Если он меньше 30 процентов, вы легко сможете взять кредит для различных целей, в том числе и ипотеку.

Способ №10 – Вы закрыли все кредиты, а новые кредиты не дают

Дело в том, что банки и МКК в 90% случаях не отправляют информацию в БКИ о закрытии кредита если была просрочка более 30 дней. Вам необходимо получить свою кредитную историю в БКИ.

Если действительно окажется, что кредит числится незакрытым, нужно оформить официальный запрос в БКИ с просьбой поставить отметку о закрытии кредита.

 Идеально при этом приложить справку из банка, но не обязательно. 

Способ №11 – Прошло более 10 лет, а кредиты не одобряют

Действительно кредитная история удаляется через 10 лет, но есть одно условие, если субъект кредитной истории не делал запросы на получение кредита в течение 10-ти лет. Многие не учитывают этот нюанс и считают неправильно свои 10 лет.

Способ №12 – Прошли процедуру банкротства, как исправлять КИ?

Первое – нужно убедится, что в кредитной истории стоит отметка, что Вы прошли процедуру банкротства. Второе – подождать 5 лет и только после этого Вам будут одобрять небольшие суммы в банках. (ПДН 10-15% от дохода)

Третье – 7-9 месяцев своевременно оплачивать небольшой кредит и закрыть досрочно.

Банкротство – это очень серьезный статус и мы его крайне не рекомендуем. Он может быть оправдан только при очень большой сумме долга. На наш взгляд целесообразно рассматривать банкротство, если долг превышает 10 млн. рублей.

Способ №13 – Прошел срок исковой давности (3 года)

Восстановить кредитную историю невозможно без закрытия текущих долгов. Даже если по ним вышли сроки исковой давности. У Вас два варианта, подождать 10 лет или договариваться с банком, закрывать все долги и тогда кредитная история будет восстановлена.

Способ №14 – Вернули долг через ФССП

Если кредит был закрыт через ФССП, то нужно самостоятельно направить запрос в БКИ с просьбой отметить в КИ закрытие кредита. БКИ в течение 30-ти дней свяжутся с банком, подтвердят закрытие кредита и внесут необходимые отметки в Вашу кредитную историю.

Вот так выглядит официальный запрос в НБКИ (самое крупное БКИ в России) https://www.nbki.ru/documents/pravo/osp1fiz.pdf
Отправлять его нужно по адресу указанному здесь https://www.nbki.ru/serviceszaem/spor/

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации

Задавайте их кредитному эксперту ниже в форме обратной связи с подробным описанием. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как улучшить кредитную историю если она испорчена — 12 способов

Исправить кредитную

Иногда даже одна ошибка с выплатами кредита может привести к проблемам в дальнейшем. Кредитная история способна серьезно подпортить отношение заёмщика с банками. Впрочем, ничто не вечно – и она тоже. Есть множество способов восстановить историю. Но для этого понадобится время и старание. Мы предлагаем вам 14 советов, как исправить ситуацию.

Совсем быстро исправить кредитную историю не получится. Потому что восстанавливать репутацию перед банком – дело явно не одного дня. А если кредитная история испорчена очень сильно – то и не одного года.

Но можно ускорить процесс, чтобы не ждать положенные 10 лет для обновления отчета. Кроме того, придется выкинуть много денег только на проценты.

Зато наградой станет нормальная кредитная история, с которой вам могут дать даже ипотеку.

Итак, расскажем про 12 способов быстро исправить кредитную историю

Чтобы узнать, насколько все печально, необходимо потребовать выписку из бюро кредитных историй. Сделать это можно бесплатно, но только раз в год. В ней вы сможете посмотреть, кому и сколько раз вы просрочивали займы. Это позволит сориентироваться, как много придется работать над восстановлением репутации.

Запрос выписки через бюро кредитных историй – первый шаг к исправлению ситуации. Банки знают: если человек запросил кредитную историю – он готов работать на ее исправление. И это маленький плюсик к имеющейся ситуации. Но очень маленький – придется упорно работать и следить за финансами, чтобы исправить историю.

Обязательно перепроверьте все записи в кредитной истории. Вполне возможно, что некоторые туда были внесены по ошибке. Особенно тщательно надо пересмотреть все записи от инкассаторов, совсем маленьких кредитных агентств и ликвидированных/слившихся предприятий. А в идеале – запросить информацию по каждому с доказательствами, что это именно ваш долг, а не чей-то ещё.

Если вдруг окажется, что другая сторона не может подтвердить факт просрочки и задолженности именно с вашей стороны – можно смело требовать убрать эту запись из кредитной истории.

Также обязательно сравните историю с имеющимися на руках чеками и выписками по кредитам. Возможно, по техническим причинам со стороны банка или платежной системы возникла так называемая техническая просрочка. После заявления в финансовое учреждение ее можно убрать без проблем, поскольку от клиента она не зависела.

Если у вас есть открытые кредиты с просрочками – ни один здравомыслящий банк вам никогда не выдаст кредит. Вы, по его мнению, уже сейчас являетесь неблагонадежным плательщиком. А активами рисковать никто не будет.

Поэтому как можно скорее рассчитайтесь с задолженностью. И платите в дальнейшем кредит исправно. Как только выплатите займ без просрочек – считайте, что ваша кредитная история уже начала исправляться.

Для слабо испорченных кредитных историй подходит исправление с помощью кредитной карты, имеющей льготный период. Если у вас ее нет, а репутация запятнана не сильно, попробуйте оформить ее. Если есть – отлично.

Чтобы использовать карту, необходимо месяц пользоваться кредитными средствами и не класть на нее собственные деньги.

Под конец отчетного периода, когда нужно будет вносить обязательный платеж, возвращаем задолженность до последней копейки. После чего месяц (это важно) не трогаем карту вообще.

Затем проделываем то же самое ещё раз. И так до тех пор, пока кредитная история не начнет постепенно очищаться.

К слову, этот способ очень удобно использовать параллельно с остальными. Но важно помнить – нельзя допустить ни единой просрочки по новым займам. В противном случае придется начинать всё сначала.

Некоторые микрофинансовые организации отправляют информацию в БКИ. Если взять у них микрозайм на несколько дней, а затем вернуть в срок без просрочки и недоплаты – то запись о положительном исходе появится в кредитной истории.

Таких микрозаймов можно брать сколько угодно. Но стоит понимать, что проценты в МФО довольно высокие – за день пользования кредитом начисляется от 1,5 до 3% и более. Переплату, соответственно, подсчитайте сами. Это дорогой, но действенный способ.

Следует понимать, что отказ может прийти и от микрофинансовых организаций, если кредитная история испорчена. Но некоторые лояльно относятся к ошибкам заёмщиков, и все равно оформляют кредит.

Перед тем, как брать микрозайм, обязательно уточните, связана ли МФО с бюро кредитных историй. Если да – то можно смело пользоваться: выплата долга положительно скажется на истории.

Если нет – то выбирайте другую МФО.

Важный нюанс: много мелких займов в МФО не всегда помогут получить нормальный кредит в обычном банке. Потому что финансовые учреждения могут получить доступ к информации о сроках и сумме долга. И мелкие займы им не докажут, что вы – надежный плательщик. Придется позднее брать более крупные суммы в тех же МФО под более низкие проценты.

В случае, когда история испорчена не сильно, попробуйте получить небольшой кредит наличными в любом банке. Желательно – не более 100 тысяч рублей, но не менее 50 тысяч, чтобы сумма была более-менее весомой. Но тут уж сколько одобрят.

Если вам одобрили кредит наличными сроком до полугода, не спешите возвращать его в первый же месяц. Сейчас именно количество непросроченных платежей играет вам на руку. Поэтому пожертвуйте процентами по займу и вносите деньги месяц в месяц – вместо одного успешного платежа получите сразу шесть. А это намного лучше скажется на кредитной истории.

Как только закрыли один кредит – пробуйте подаваться на следующий, уже более крупный – в той сумме, в которой он вам нужен. Если в банке его не оформили – повторите процедуру.

Чтобы вам могли одобрить кредит даже при плохой репутации у банков, можно дать учреждению как можно больше гарантий. Это позволит ему увериться в том, что вы – надежный клиент и не будете пропускать платежи.

Наиболее весомым аргументом будет залог, который покрывает сумму займа. Но нужно понимать, что в случае просрочек вы лишитесь заложенного имущества. Также лояльность можно доказать, предлагая максимальное количество документов – паспорт, 2-НДФЛ, выписку с места работы, копию трудовой книжки и так далее.

Если вы понабрали кредитов, но не можете с ними расплатиться и переживаете за кредитную историю – то хорошим решением будет рефинансирование.

Это позволит собрать несколько проблемных кредитов в один, с более выгодными суммой и сроком. А потом платить без пропусков по нему, постепенно улучшая кредитную историю.

Это лучше, чем иметь 3-5 займов в разных банках и периодически забывать о каком-либо из них.

Важно помнить, что с текущими просрочками по рефинансируемым кредитам далеко не каждый банк согласится вам помогать. Поэтому обязательно надо выплатить текущую задолженность и хотя бы пару месяцев платить без просрочек. И только после этого можно подавать заявку на рефинансирование.

Отдельные банки предлагают программы по улучшению кредитных историй. О результатах выполнения программы заёмщиком учреждение сообщает в БКИ, тем самым немного исправляя ситуацию. Например, такие программы есть в «Восточном» и «Совкомбанке».

После прохождения такого «тестового периода» банк может оформить заёмщику реальный кредит на какую-либо сумму. А может и не оформить, в зависимости от степени «испорченности» репутации. Одного цикла может оказаться мало.

Важно понимать, что такие услуги не равны предложениям «исправить кредитную историю» за какую-то конкретную сумму и практически мгновенно. О таких мошеннических предложениях мы говорили в первом совете. В этом случае банк реально передает информацию, а на исправление уходит определенное время.

Крупные банки имеют достаточно серьезных и платежеспособных клиентов. Поэтому они редко обращают внимание на заявки от людей, чья кредитная история «подмочена». Им нет смысла рисковать активами – всегда найдутся другие, которые возьмут кредит и вовремя его выплатят.

Такой роскоши нет у небольших учреждений, которые малоизвестны за пределами хотя бы своего региона (если даже не города). Такие банки борются за каждого клиента. Поэтому они могут более лояльно отнестись к испорченной истории клиента. Если, конечно, она не совсем ужасна.

Не всегда в таких банках будет выгодный процент или хорошие условия. Но если в других учреждениях отказывают – это лучше, чем брать кредиты в МФО. В любом случае получится выгоднее, а записи в кредитной истории станут иметь больший «вес» для других финансовых компаний.

Если вам нужно что-либо приобрести в кредит, вы можете попробовать не оформлять заявку в выбранном банке, а обратиться непосредственно в магазин-продавец. Желательно, чтобы это была крупная и известная торговая точка – такие имеют наибольшее влияние на банковское учреждение.

При подаче заявки непосредственно в магазине процент может быть несколько более высоким. Но зато шанс на одобрение вырастет. Крупные магазины стремятся «давить» на банки, чтобы их клиентам меньше отказывали – это означает потерю прибыли.

Поэтому финансовые учреждения отказывают запросам из магазинов реже. Но все-таки отказывают, так что способ подойдет, если кредитная история лишь немного запятнана. Если же все-таки получилось взять кредит, то платите его точно в срок – и тогда он положительно скажется на информации в БКИ.

Если вас интересуют кредитные продукты конкретного банка, и в других получать займ вы не хотите или не можете, то придется постепенно улучшать репутацию именно в нем. Сделать это можно, прочно привязав себя к нему.

Для этого можно использовать множество инструментов. Например, заказать в нем зарплатную карту. Или открыть депозит на какую-нибудь весомую сумму. Наконец, просто держать дебетовую карточку и хранить на ней деньги, периодически расплачиваясь в магазинах.

Благодаря таким манипуляциям в выбранном банке будут знать – у вас есть деньги, чтобы расплатиться с кредитом. И в случае чего даже смогут сами снять средства для оплаты долга. Но, снова же, для согласия все равно нужна не совсем плохая кредитная история. Так что сначала придется немного «поиграть» с кредитными картами любого банка, займами МФО или обычными кредитами (если кто-то их даст).

Что сделать с ужасной кредитной историей

Если кредитная история настолько ужасна, что ни одна организация не выдает займы и даже микрозаймы, то сделать особенно ничего нельзя. Если кредитный рейтинг слишком низкий, то мало кто согласится довериться такому заёмщику.

Есть одна МФО с высоким процентом, которое может одобрить минимальный микрозайм даже с абсолютно испорченной кредитной историей – «Займер». Но она имеет довольно высокие проценты – 2,2% в сутки. Есть и другие МФО, способные таким образом улучшать историю заёмщика. Но их нужно ещё найти, наткнувшись на десятки отказов.

Но даже в «Займере» могут отказать. Что делать в таком случае? Ждать. Ждать, пока хотя бы часть ваших просрочек уйдёт в историю. Срок полного обновления иформации в БКИ – 10 лет. А также пробовать снова подавать запросы в различные кредитные организации и МФО.

Чего делать категорически не стоит

Прежде чем приниматься за исправление, необходимо запомнить то, чего делать не нужно. Есть четыре вещи, которые недопустимы при попытке улучшить кредитную историю любыми способами.

Во-первых, нельзя допускать новые просрочки по кредитам. Первая же ошибка убьет все потраченные до этого усилия. Во-вторых, нельзя брать больше кредитов, чем вы можете выплатить. Это плавно вытекает из первого пункта запретов. Если вам будет тяжко выплачивать займ, то когда-нибудь вы все-таки сорветесь.

В-третьих, не нужно истерически подавать заявки сразу во все банки и МФО округи. Это сигнал для службы безопасности, что вам ну прямо очень срочно нужны деньги.

А вместе с испорченной кредитной историей может составить неприятное впечатление человека, который хочет одолжить денег срочно, а потом не вернуть.

Будьте последовательны: отказали в одном банке – подождите денёк и подайте заявление в другой. Не торопитесь.

И, наконец, в-четвёртых. Никогда не платите за услугу «исправления кредитной истории». Запомните – эти данные невозможно исправить ни одним способом.

Даже если иметь своего человека в БКИ, который пообещает «подчистить» информацию. Кредитная история исправляется только двумя вещами – временем и активным пользованием кредитными продуктами без просрочек.

А если вы заплатите такому «исправляльщику», то вас просто обманут и ничего не сделают, и деньги вы не вернете.

Источник: https://bankstoday.net/spetsproekt/12-sposobov-bystro-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Все займы для исправления кредитной истории

Исправить кредитную

Мы собрали все актуальные сервисы, которые помогут исправить кредитную историю микрозаймами в 2021 году. Чтобы улучшить свою КИ, нужно взять займ на карту в одной из компаний, представленных в нашем списке. Здесь представлены только проверенные программы по улучшению кредитного рейтинга от самых надежных МФО России.

Для повышения шанса на получение займа, рекомендуем подавать заявки на улучшение кредитной истории сразу в несколько сервисов. В случае одобрения деньги мгновенно поступят на карту онлайн в личное распоряжение заемщика.

20 МФО, подходящих для исправления кредитной истории ООО МФК «Мани Мен», реестр ЦБ РФ № 2110177000478 Р8М = 9/10Способ получения: Сумма До 80000 рублей доступно только при повторном займе Срок До 4 месяцев при втором займе, при этом выплаты производятся раз в две недели Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МКК «Русинтерфинанс», реестр ЦБ РФ №2120754001243 Р8М = 9/10Способ получения: Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МКК «Веб-займ», реестр ЦБ РФ №2/11/08/27/000326 Р8М = 9/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МФК «Займер», реестр ЦБ РФ № 651303532004088 Р8М = 9/10Способ получения: Сумма До 35000 рублей при оформлении через Госуслуги Оформить займ Zaymigo 65 отзывов ООО МФК «Займиго», реестр ЦБ РФ №651303322004222 Р8М = 7/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ Konga 48 отзывов ООО МКК «КОНГА», реестр ЦБ РФ №001603550007495 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация СМС, Скан или фото документов Оформить займ ООО МКК “Финансовый супермаркет”, реестр ЦБ РФ №001503550007231 Р8М = 9/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МФК «ЦФП», реестр ЦБ РФ №2110177000840 Р8М = 9/10Способ получения: Сумма Сумма до 80000 руб. доступна только со второго займа от 1000 до 40000 р. при первом обращении Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МКК «Киберлэндинг», реестр ЦБ РФ № 1803392008777 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма Второй займ до 30000 рублей Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ Turbozaim 79 отзывов ООО МКК «Турбозайм», реестр ЦБ РФ № 3951651303045003951 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма Суммы до 50000 руб. доступны только для повторных клиентов от 3000 до 15000 ₽ при первом обращении Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МФК «ВЭББАНКИР», реестр ЦБ РФ №2120177002077 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация Банковская карта, СМС, Фото документов Оформить займ ООО МФК «Веритас», реестр ЦБ РФ №651303045003161 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма До 30000 рублей при повторном займе Идентификация Фото с паспортом, Банковская карта, СМС Оформить займ МФК «Лайм-Займ», реестр ЦБ РФ № 651303045004102 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация СМС, Скан или фото документов Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», реестр ЦБ РФ №001503760007126 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма До 40000 рублей при оформлении через Госуслуги Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МКК «Перигелий», реестр ЦБ РФ №181803140008900 Р8М = 7/10Способ получения: Идентификация Фото, Банковская карта, СМС, Звонок Оформить займ ООО МКК «Кангария», реестр ЦБ РФ №1904067009295 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма До 40000 рублей через Госуслуги Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы», реестр ЦБ РФ № 1903045009345 Р8М = 8/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС, Email Оформить займ ООО МФК «Экофинанс», реестр ЦБ РФ №651503045006452 Р8М = 7/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ Комета займ 14 отзывов ООО МКК “Аварийка”, реестр ЦБ РФ №2003045009626 от 30.06.2020 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, Фото паспорта Идентификация Фото с паспортом, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МКК «Макро», лицензия ЦБ РФ №001603045007582 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма До 30000 рублей при повторном займе Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Скидка 40% на второй займ по промокоду “ПЯТНИЦА2020” Оформить займ

Кредитная история влияет на решение кредиторов о выдаче займа. В обычных банках клиентам с плохой КИ в кредитах всегда отказывают. В таких случаях выход лишь один – «отбелить» свою репутацию. Быстрее всего будет исправить кредитную историю с помощью микрозайма, которые предлагают ряд компаний, приведенных в нашем рейтинге.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Прежде, чем брать займ для улучшения кредитной истории, нужно разобраться в этом вопросе. Лица с испорченной КИ и просрочками часто получают отказы от разных банков и МФО вследствие того, что их прошлые «оплошности» с возвратом долгов были отражены в общей базе НБКИ.

Все кредиторы вносят данные о заемщике в Бюро кредитных историй (сокр. БКИ). Таким образом, при последующих попытках взять кредит у бывшего неплательщика будут возникать проблемы с получением новых ссуд.

БКИ хранит данные обо всех задолженностях за последние 10 лет

В таких ситуациях возможно улучшение кредитной истории через займ на карту или с выплатой наличными. Есть ряд МФО, предлагающих специальные программы восстановления кредитного рейтинга для тех, кто подпортил свою КИ просрочками платежей или попал в «черный список» должников.

Суть таких программ проста: вы берете займы для улучшения кредитной истории, и погашаете их своевременными платежами строго по графику, указанному в договоре. При этом сервис исправления КИ заносит сведения об успешном возрасте задолженности в базу БКИ и ваш рейтинг повышается.

Если ваша репутация была испорчена незначительно, то достаточно будет взять всего один микрозайм и своевременно оплатить его, чтобы восстановить свою КИ до нормального значения.

При сильно испорченной репутации, потребуется улучшать кредитную историю микрозаймами на протяжении нескольких месяцев, поочередно погашая одну ссуду за другой.

Другие программы по улучшению кредитной истории

Чтобы изменить свой статус заемщика в банковской сфере, одних услуг МФО для улучшения КИ будет недостаточно, поскольку банки и онлайн сервисы микрофинансирования работают по разным схемам. Если вы хотите поднять рейтинг в «глазах» банков, советуем обратить внимание на кредит для исправления кредитной истории, который сегодня выдает ПАО «Совкомбанк».

Оформить

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка – это особая услуга известного банка, гарантирующая исправление кредитной истории в сжатые сроки. Она индивидуальна, и настраивается под текущие возможности и цели клиента.

Пошаговая оплата кредита обещает постепенное исправление КИ с возможностью полноценного сотрудничества с банком на выгодных условиях по завершению.

Чтобы стать участником этой программы необходимо:

  • Заполнить онлайн заявку на официальном сайте;
  • предоставить паспорт гражданина Российской Федерации или его сканы (в офисе или онлайн);
  • подписать договор, получить деньги и следовать графику оплаты.

Сервис исправления кредитной истории от Совкомбанка включает 3 тарифа:

  1. Продукт «Кредитный доктор».
  2. Кредит «Деньги на карту».
  3. Кредит «Экспресс плюс».

Узнать состояние своей КИ и получить консультацию специалистов здесь можно бесплатно. Рассмотрим условия каждого тарифа подробнее:

Первый этап программы “Кредитный доктор”
Программа 1Программа 2
Сумма4 999 руб.9 999 руб.
Срок3 месяцаполгода
Процент33% годовых
Дополнительные услугиКарта МастерКард GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор», страховка НС на 50 тыс. руб.Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» с защитой дома “классика”
2 этап: денежный кредит “Деньги на карту”
Сумма10000 руб.20000 руб.
Срок6 месяцев
Ставка33%
3 этап: кредит “Экспресс плюс”
Суммаот 30000 до 40000от 30000 до 60000
Срок6, 12 или 18 месяцев
Ставкаот 20,9% до 30,9% годовых

После благополучного завершения программы восстановления кредитного рейтинга через Совкомбанк, клиенту откроется лимит до 100 тыс. рублей или 300 тыс. рублей в зависимости от выбранного тарифа (1 или 2). Причем, залога и справок банк не потребует, деньги выдадут без отказа на привлекательных условиях.

На каких условиях МФО выдают займы для исправления КИ?

Основные характеристики, которые отличают займ для улучшения КИ от популярных сервисов:

  • Сумма – до 10-15 тыс. рублей;
  • срок – от 1 до 7-15 дней;
  • ставка – от 1% в день.

Требования к получателям:

  • Обязательное наличие паспорта РФ с постоянной пропиской.
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, пенсионное или военное удостоверение, студенческий билет.
  • Мобильный телефон для приема СМС.
  • Контактный телефон родственника или знакомого.
  • Банковская карта для идентификации личности.

Такие ссуды отличаются более жесткими условиями, чем стандартные микрозаймы. Но если вам срочно нужны деньги от зарплаты до зарплаты, то будет уместно улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн через специализированные МФО.

Способы получения и погашения

Онлайн сервисы микрокредитования используют следующие способы займа:

  • выплата онлайн на карту любого банка;
  • денежные переводы по системе Contact, Unistream, Золотая Корона;
  • на электронные кошельки Qiwi, Yandex.Money;
  • наличными в офисе или с помощью курьерской доставки;
  • банковским переводом на расчетный счёт.

Варианты оплаты задолженности аналогичны способам получения. Во избежание просрочек, штрафов, и ещё больше понижения кредитного рейтинга следует вовремя вносить платежи по графику, указанного в договоре займа.

Вам также может понравиться

Источник: https://na-balanse.info/zaim/ispravlenie-kreditnoj-istorii

Как исправить кредитную историю — способы исправления, как восстановить, обновить и обнулить КИ

Исправить кредитную

Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории.

Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают).

Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю.

Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.

  1. Причины плохой кредитной истории
  2. Как восстановить свою кредитную историю?
  3. Когда нельзя исправить кредитную историю?
  4. Способы исправления кредитной истории
    1. Кредитная карта
    2. Микрозайм в МФО
    3. Микрокредит в банке
    4. Специальные программы
    5. Рефинансирование или реструктуризация кредита
    6. Товары в рассрочку
    7. Депозит
  5. Как можно исправить кредитную историю бесплатно?
  6. Как обновить кредитную историю?
  7. Как обнулить кредитную историю?

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление.

Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ.

В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной.

Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.

Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.

Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого.

Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента.

Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Кредитная карта

Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи.

Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится.

Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.

Микрозайм в МФО

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

  1. Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
  2. Подать заявку на получение ссуды.
  3. Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
  4. В отведенный срок погасить долг.
  5. Повторить процедуру несколько раз.

При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Микрокредит в банке

Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории.

Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой.

Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.

Специальные программы

Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.

Товары в рассрочку

Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента.

При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку.

Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.

Депозит

Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.

Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.

  1. Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
  2. Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
  3. Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).

Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно.

Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников.

В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки.

Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-ispravit-kreditnuju-istoriju/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.