Как использовать материнский капитал для покупки квартиры

Как купить квартиру на материнский капитал?

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры

Большинство получателей сертификата на материнский капитал направляют его средства на улучшение жилищных условий, в частности, покупку квартиры. Сделать это можно одним из следующих способов:

  • Приобретение жилплощади за собственные средства, без оформления кредита или займа.
  • Уплата первого взноса по кредиту или займу (в том числе ипотечному).
  • Погашение основного долга и процентов по кредиту или займу (с составлением ипотечного договора для исполнения кредитных обязательств или нет).
  • Оплата вступительного взноса за участие в жилищных кооперативах.
  • Оплата цены договора долевого участия (ДДУ) или его части.

Для расходования маткапитала на приобретение квартиры необходимо подготовить заявление о распоряжении и подать его вместе с требуемыми документами в Пенсионный фонд (ПФР). Сделать это можно непосредственно через территориальное отделение ПФР или один из филиалов Многофункционального центра (МФЦ).

Примечательно, что квартиру разрешается покупать как на первичном, так и на вторничном рынке недвижимости.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

По общему правилу распорядиться деньгами МСК можно через 3 года после рождения второго или последующего ребенка, однако есть исключения. Родители могут расходовать капитал на погашение кредитных обязательств, возникших при покупке жилья, и не дожидаясь 3-х лет.

Для осуществления сделки покупки квартиры с привлечением средств материнского капитала необходимо соблюдать следующие условия:

  • Выделение доли в новом жилье родителям и всем детям.
  • Соответствие приобретаемого жилья санитарно-техническим нормам.
  • Недвижимость должна находиться на территории Российской федерации.

Основные этапы использования семейного капитала на приобретение квартиры:

  1. Оформление документов и регистрация сделки в Росреестре (право собственности получится зарегистрировать до обращения за средствами маткапитала в ПФР только в случае проведения сделки купли-продажи без рассрочки платежа).
  2. Подача заявления на распоряжение МСК в Пенсионный фонд (ПФР).
  3. В некоторых случаях сотрудники ПФР могут выполнить проверку приобретаемой недвижимости на соответствие санитарно-техническим нормам. При обнаружении нарушений в переводе средств может быть отказано.
  4. В случае принятия положительного решения деньги будут перечислены в безналичной форме на счет продавца квартиры.

Срок перевода средств не превышает месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Из-за длительного срока перечисления средств маткапитала продавцы часто отказываются от сделок с привлечением денег сертификата. Иногда в таких случаях оптимальным решением является оформление целевого займа, который будет погашен посредством перечисления средств по сертификату.

Фото pixabay.com

Какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал?

Основной перечень документов, необходимых для покупки квартиры на средства материнского капитала, установлен пунктом 6 постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий:

  • Сертификат МСК или его дубликат.
  • Паспорт и СНИЛС получателя сертификата.
  • Документы, подтверждающие место жительства или пребывания заявителя.
  • В случае, если одной из сторон сделки или обязательств по покупке жилья выступает супруг владельца сертификата, дополнительно необходимо предоставить свидетельство о браке.
  • Если вместо получателя сертификата в Пенсионный фонд обращается его представитель, также нужно предоставить удостоверение личности, места жительства и документы, подтверждающие полномочия представителя.

Если квартира не оформлена в общую собственность всех членов семьи, дополнительно необходимо подать нотариально заверенное обязательство оформить жилье в собственность родителей и детей.

Все копии предоставляются в Пенсионный фонд с оригиналами документов. После проверки сотрудниками ПФР оригиналы будут возвращены владельцу сертификата.

Как использовать маткапитал на приобретение квартиры по договору купли-продажи?

Для приобретения квартиры за средства маткапитала не обязательно оформлять ипотечный или другой кредит. Иногда родители покупают жилплощадь, привлекая лишь собственные средства и деньги по сертификату на материнский капитал. Обязательным условием для заключения подобной сделки остается исполнение трех лет ребенку, с появлением которого возникло право на капитал.

Покупка жилья за деньги семейного капитала без привлечения кредитных средств происходит следующим образом:

  1. Заключение договора купли-продажи.
  2. Договор и сопутствующие документы направляются в ПФР.
  3. В случае принятия положительного решения деньги будут перечислены продавцу в течение месяца и 10-ти рабочих дней со дня подачи заявления.

Если средств сертификата хватает на приобретение квартиры, оформляется договор купли-продажи и заверяется в Росреестре. Если заявитель дополнительно привлекает собственные средства, то сначала продавцу передается задаток или аванс, а оставшаяся часть стоимости жилья будет погашена средствами материнского капитала. В обоих случаях после регистрации права собственности недвижимость остается в залоге у продавца до перевода полной суммы.

Вместе с документами из основного списка дополнительно необходимо предоставить:

  • Копию договора купли-продажи жилого помещения.
  • Выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).Если по условиям договора купли-продажи право собственности на жилье переходит к покупателю только после выплаты цены договора, то вместо выписки из ЕГРН предоставляется справка о сумме невыплаченного по договору остатка.

Можно ли купить квартиру на материнский капитал, не дожидаясь 3 лет?

Согласно пп. 6.1 статьи 7 федерального закона № 256-ФЗ о материнском капитале направить средства МСК на покупку квартиры, не дожидаясь 3-х лет с момента рождения второго 2-го или последующего ребенка, можно. Однако сделать это разрешается только с целью исполнения кредитных обязательств перед банками, кредитными кооперативами и другими финансовыми организациями.

Использовать маткпитал сразу после оформления сертификата можно на:

  • Уплату первоначального взноса по кредитам или займам (в том числе с заключением ипотечного договора).
  • Погашение основного долга, а также процентов.

Средства капитала разрешается направить на погашение одновременно нескольких кредитов на покупку квартиры. Однако необходимо помнить, что направить эти деньги на уплату пеней или других штрафов, возникших при просрочке обязательных платежей, запрещено.

Договор займа можно заключить с:

  • Кредитной организацией.
  • Кредитным потребительским кооперативом (КПК), который прошел государственную регистрацию и ведет свою деятельность как минимум на протяжении трех лет после этого.
  • Иной организаций, предоставляющей займы, исполнение обязательств по которым обеспечивается договором ипотеки.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры с ипотекой?

Часто семьи, направляющие маткапитал на покупку квартиры, оформляют ипотечный кредит.

По закону все банки, выдающие ипотечные кредиты, принимают средства маткапитала в счет уплаты первоначального взноса, а также основного долга и процентов. Однако к заявителю предъявляются строгие требования, особое внимание уделяется доходу и кредитной истории.

Чтобы расходовать средства капитала на погашение ипотеки не нужно дожидаться исполнения 3-х лет второму или последующему ребенку. Подать заявление на распоряжение можно сразу после получения сертификата на материнский капитал.

Дополнительные документы для направления МСК на уплату первоначального взноса:

  • Копия кредитного договора или договора займа на покупку квартиры.
  • Копия ипотечного договора.

Документы для погашения средствами МСК основного долга и процентов по кредиту:

  • Копия кредитного договора. Если маткапитал или часть его средств направляются на погашение кредита или займа, договор по которым был оформлен ранее, дополнительно необходимо предоставить копию этого договора.
  • Справка кредитора с указанием суммы невыплаченного основного долга и остатка по выплате процентов по кредиту или займу.
  • Копия ипотечного договора.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Выписка из реестра о членстве в кооперативе — если кредит или заем был оформлен на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив.
  • Документ, подтверждающий безналичное зачисление займа на счет владельца сертификата или его супруга.

Также, как и в других случаях при расходовании капитала на улучшение жилищных условий, деньги будут перечислены в течение месяца и еще 10-ти рабочих дней. После этого в банк необходимо предоставить справку, подтверждающую перевод средств.

Участие в жилищных кооперативах

Еще один популярный способ покупки квартиры с использованием средств маткапитала — вступление в жилищный, жилищно-строительный или жилищный накопительный кооператив.

По сравнению с ипотекой проценты по заемным средствам в кооперативах значительно ниже, ставка по кредиту составит 5-7% годовых вместо 8-10% в банках.

Однако нужно понимать, что пайщик (член кооператива) не сможет контролировать инфляционные и финансовые риски.

Если получатель сертификата или его супруг являются членами кооператива, для направления МСК на уплату вступительного и (или) паевого взноса в ПФР вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

  • Подтверждение подачи заявления о приеме в члены кооператива или решения о приеме гражданина в его члены.
  • Справку о размере внесенных средств и о неуплаченном остатке паевого взноса.
  • Копию устава кооператива.

Вступление в кооператив позволяет его членам управлять постройкой жилья на каждом этапе. За счет ежемесячных паевых взносов кооператив приобретает необходимые строительные материалы, оплачивает страхование, содержание и ремонт помещения.

Участие в долевом строительстве

Также родители могут направить средства сертификата МСК на покупку жилья при участии в долевом строительстве многоквартирного дома.

Данный способ позволяет приобрести квартиру значительно дешевле, так как цена квадратного метра при долевом строительстве ниже по сравнению с ценой уже готового жилья.

Но существуют и некоторые риски, например, задержка окончание строительства или банкротство застройщика.

Участниками сделки выступают вкладчик и строительная компания (подрядная организация). Покупатель предоставляет деньги застройщику, а тот в свою очередь обязуется передать ему квартиру после сдачи новостройки в эксплуатацию.

Документы, необходимые для заключения сделки:

  • Копия договора долевого участия.
  • Документ, подтверждающий внесение средств в счет уплаты цены договора долевого участия.
  • Справка о размере неуплаченного остатка по договору.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/use/uluchshenie-zhilishchnyh-uslovij/pokupka-jilya/priobretenie-kvartiry/

Пять правил для сделок с маткапиталом

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры

В начале января 2020 года президент России Владимир Путин расширил программу материнского капитала. Теперь «вознаграждение» положено уже за первого ребенка, а сумма выплаты увеличилась.

Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.

Условия игры

С 1 января 2020 года государство выделяет 616 617 рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, у которых право на получение такого капитала до 1 января 2020 года не возникло. Семьи, где родился (или был усыновлен) первый ребенок, получат по 466 617 рублей.

Если родители уже получили выплату за первенца, при рождении второго ребенка они получат еще 150 тыс. рублей. Таким образом, за двоих детей помощь от государства составит 616,6 тыс. рублей.

Еще 450 тыс. рублей власти выплатят при рождении третьего ребенка на погашение ипотечного кредита.

 Третий ребенок должен быть рожден в период с 2019 по 2022 год, оформить ипотечный кредит разрешается до 1 июля 2023 года.

В общей сложности, родив троих детей, родители получат более 1 млн рублей. Срок программы продлен до 2026 года.

Маткапитал можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также на ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Пожалуй, самое частое использование господдержки — улучшение жилищных условий: оплата ипотечного кредита, первоначальный взнос по ипотеке или строительство дома.

Правило № 1. Жилье — только российское

На материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.

Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки.

С 2020 года маткапитал разрешено использовать для строительства индивидуального жилого дома и даже на покупку недостроенного дома.

Допускается приобретение на маткапитал доли в квартире, но только в двух случаях. Первый — доля представляет собой отдельную комнату, то есть является изолированной жилой единицей.

Понятно, что квартира, в которой приобретается доля, должна быть как минимум двухкомнатной. Второй вариант: у семьи ранее была определенная доля в квартире, теперь покупается оставшаяся.

В этом случае вся квартира переходит в собственность покупателя.

Об особенностях погашения средствами маткапитала ипотечного кредита речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи. Помните, что квартира или дом за материнский капитал должны быть отечественного «происхождения» (то есть удастся купить только российскую недвижимость).

Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений — вариант с ветхими или аварийными исключается. Это имеет значение при ипотечных сделках — банк просто не выдаст деньги на спорные объекты.

Правило № 2. Ипотечную сделку можно не откладывать

Использовать сертификат на выплату первоначального ипотечного взноса допустимо сразу после рождения ребенка. Если же сделка проводится на собственные деньги, то применить маткапитал удастся только после того, как ребенку исполнится три года.

Большой плюс ипотечного варианта — нет томительного ожидания. Как рассказали Циан в агентстве недвижимости «Бон Тон», есть две схемы.

Первая — через банк. В этом случае заемщику кредит выдается с запасом.

Потом в Пенсионный фонд России передают все требующиеся документы, и в течение месяца фонд перечисляет средства материнского капитала в банк.

Соответственно, часть кредита гасится, происходит перерасчет графика платежей. Недостаток этой схемы — переплата по процентам за увеличенную сумму кредита (пусть даже в течение одного-двух месяцев).

Вторая схема — прямая покупка. Если вы приобретаете квартиру с привлечением ипотеки в новостройке, то вправе перечислять средства семейного капитала напрямую застройщику. При этом в договор вносится условие, что часть оплаты застройщик получит из Пенсионного фонда после того, как сделка будет зарегистрирована.

Правило № 3. Первоначальный взнос редко равен маткапиталу

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — отличное решение. Казалось бы, чего проще: перечислил в банк 616 617 рублей, взял кредит еще на 3–4 млн и купил квартиру. Но такой вариант проходит не всегда: многие банки требуют, чтобы кроме маткапитала у покупателя были еще и дополнительные деньги на первый взнос — около 10% его размера.

Что делать, если личных накоплений нет? Эксперты агентства недвижимости «Азбука жилья» рекомендуют обращаться в те банки, которые не только разрешают использовать ваши 616 617 рублей в качестве части первоначального взноса, но и допускают, чтобы первоначальный взнос целиком состоял только из материнского капитала. Обычно такие программы называются «Ипотека с материнским капиталом». Сегодня их предлагает Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс». Когда будете подавать в банк документы, укажите в анкете, что намерены использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Однако надо иметь в виду, что первоначальный взнос по таким программам варьируется от 10 до 20% — следовательно, если использовать 616 тыс. рублей как первоначальный взнос, вам удастся купить квартиру стоимостью не больше 6,1 млн рублей. В столице это будет в лучшем случае крошечная «однушка» в панельной пятиэтажке на краю географии.

И не забывайте: чем ниже размер первоначального взноса, тем выше проценты по ипотеке.

Правило № 4. Каждому члену семьи — свою долю собственности

Оформление квартиры или дома, которые были приобретены с использованием маткапитала, имеет свои особенности. Закон требует, чтобы все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, получили долю в праве собственности на недвижимость.

Наделение долями должно быть оформлено в срок до полугода с даты перехода жилья в собственность семьи. Доли должны быть зарегистрированы в Росреестре. Согласно Жилищному кодексу РФ, норма жилплощади на человека составляет 12 кв. м, но в зависимости от региона и обстоятельств норма может изменяться. 

Обязательство наделить всех собственностью заверяется у нотариуса, где покупатели пишут соответствующее заявление. Потом оно предоставляется и в Пенсионный фонд, и в банк.

Если вы купили квартиру по ипотеке, она будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. После выплаты кредита все члены семьи получают свою долю квартиры.

Если по какой-то причине заемщик перестанет делать выплаты по ипотеке, то предмет залога не может просто отойти банку. В случае с материнским капиталом в процесс должны включаться органы опеки и попечительства, чтобы права детей-собственников не были нарушены.

Особый случай, если семья официально не оформлена — родители детей не регистрировали брак. Тогда сертификат выдается только на маму и детей. Наделить отца долей не получится, даже если родители впоследствии зарегистрируют брак: учитывается именно та ситуация, которая сложилась на момент рождения второго ребенка и возникновения права на маткапитал.

Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, родители решают продать, они обязаны наделить детей собственностью в другой квартире.

совет 

Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте: привлекался ли в прошлом для ее покупки маткапитал. Такие данные предоставляет Пенсионный фонд. Если материнский капитал использовался, следует убедиться в том, что на членов семьи, указанных в сертификате, были выделены доли. Если продавцы не выделили детям доли, они нарушили их права, поэтому сделка станет проблемной.

Правило № 5. Никаких наличных!

Средства материнского капитала нельзя получить наличными — все расчеты осуществляются только по безналу. Естественно, продавцам это не всегда удобно.

Если сделка проходит без использования кредита, деньги из Пенсионного фонда перечисляются продавцу в течение одного месяца с момента предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта и право зарегистрировано в Росреестре.

Продавцы не всегда согласны ждать — многие боятся проволочек со стороны покупателя и Пенсионного фонда, отмечают эксперты агентства недвижимости «Азбука Жилья».

Если сделка проходит без ипотеки, продавец квартиры находится в уязвимой позиции: ведь ему предстоит ждать поступления денег из Пенсионного фонда.

Поэтому если вы продаете жилье покупателю с маткапиталом, у которого нет ипотеки, то имеет смысл прописать в договоре купли-продажи условие о том, что передадите помещение по акту приема-передачи только после получения всех денег и оплаты всей стоимости своей недвижимости. И лучше с переходом права на новых собственников оформить залог от продавца до полной оплаты квартиры покупателями.

Игорь Порхомовский, фотобанк

Узнайте реальные ставки и получите решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-pjat-pravil-dlja-sdelok-s-matkapitalom-282810/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.