Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом

Содержание

Пять правил для сделок с маткапиталом

Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом

В начале января 2020 года президент России Владимир Путин расширил программу материнского капитала. Теперь «вознаграждение» положено уже за первого ребенка, а сумма выплаты увеличилась.

Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.

Условия игры

С 1 января 2020 года государство выделяет 616 617 рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, у которых право на получение такого капитала до 1 января 2020 года не возникло. Семьи, где родился (или был усыновлен) первый ребенок, получат по 466 617 рублей.

Если родители уже получили выплату за первенца, при рождении второго ребенка они получат еще 150 тыс. рублей. Таким образом, за двоих детей помощь от государства составит 616,6 тыс. рублей.

Еще 450 тыс. рублей власти выплатят при рождении третьего ребенка на погашение ипотечного кредита.

 Третий ребенок должен быть рожден в период с 2019 по 2022 год, оформить ипотечный кредит разрешается до 1 июля 2023 года.

В общей сложности, родив троих детей, родители получат более 1 млн рублей. Срок программы продлен до 2026 года.

Маткапитал можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также на ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Пожалуй, самое частое использование господдержки — улучшение жилищных условий: оплата ипотечного кредита, первоначальный взнос по ипотеке или строительство дома.

Правило № 1. Жилье — только российское

На материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.

Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки.

С 2020 года маткапитал разрешено использовать для строительства индивидуального жилого дома и даже на покупку недостроенного дома.

Допускается приобретение на маткапитал доли в квартире, но только в двух случаях. Первый — доля представляет собой отдельную комнату, то есть является изолированной жилой единицей.

Понятно, что квартира, в которой приобретается доля, должна быть как минимум двухкомнатной. Второй вариант: у семьи ранее была определенная доля в квартире, теперь покупается оставшаяся.

В этом случае вся квартира переходит в собственность покупателя.

Об особенностях погашения средствами маткапитала ипотечного кредита речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи. Помните, что квартира или дом за материнский капитал должны быть отечественного «происхождения» (то есть удастся купить только российскую недвижимость).

Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений — вариант с ветхими или аварийными исключается. Это имеет значение при ипотечных сделках — банк просто не выдаст деньги на спорные объекты.

Правило № 2. Ипотечную сделку можно не откладывать

Использовать сертификат на выплату первоначального ипотечного взноса допустимо сразу после рождения ребенка. Если же сделка проводится на собственные деньги, то применить маткапитал удастся только после того, как ребенку исполнится три года.

Большой плюс ипотечного варианта — нет томительного ожидания. Как рассказали Циан в агентстве недвижимости «Бон Тон», есть две схемы.

Первая — через банк. В этом случае заемщику кредит выдается с запасом.

Потом в Пенсионный фонд России передают все требующиеся документы, и в течение месяца фонд перечисляет средства материнского капитала в банк.

Соответственно, часть кредита гасится, происходит перерасчет графика платежей. Недостаток этой схемы — переплата по процентам за увеличенную сумму кредита (пусть даже в течение одного-двух месяцев).

Вторая схема — прямая покупка. Если вы приобретаете квартиру с привлечением ипотеки в новостройке, то вправе перечислять средства семейного капитала напрямую застройщику. При этом в договор вносится условие, что часть оплаты застройщик получит из Пенсионного фонда после того, как сделка будет зарегистрирована.

Правило № 3. Первоначальный взнос редко равен маткапиталу

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — отличное решение. Казалось бы, чего проще: перечислил в банк 616 617 рублей, взял кредит еще на 3–4 млн и купил квартиру. Но такой вариант проходит не всегда: многие банки требуют, чтобы кроме маткапитала у покупателя были еще и дополнительные деньги на первый взнос — около 10% его размера.

Что делать, если личных накоплений нет? Эксперты агентства недвижимости «Азбука жилья» рекомендуют обращаться в те банки, которые не только разрешают использовать ваши 616 617 рублей в качестве части первоначального взноса, но и допускают, чтобы первоначальный взнос целиком состоял только из материнского капитала. Обычно такие программы называются «Ипотека с материнским капиталом». Сегодня их предлагает Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс». Когда будете подавать в банк документы, укажите в анкете, что намерены использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Однако надо иметь в виду, что первоначальный взнос по таким программам варьируется от 10 до 20% — следовательно, если использовать 616 тыс. рублей как первоначальный взнос, вам удастся купить квартиру стоимостью не больше 6,1 млн рублей. В столице это будет в лучшем случае крошечная «однушка» в панельной пятиэтажке на краю географии.

И не забывайте: чем ниже размер первоначального взноса, тем выше проценты по ипотеке.

Правило № 4. Каждому члену семьи — свою долю собственности

Оформление квартиры или дома, которые были приобретены с использованием маткапитала, имеет свои особенности. Закон требует, чтобы все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, получили долю в праве собственности на недвижимость.

Наделение долями должно быть оформлено в срок до полугода с даты перехода жилья в собственность семьи. Доли должны быть зарегистрированы в Росреестре. Согласно Жилищному кодексу РФ, норма жилплощади на человека составляет 12 кв. м, но в зависимости от региона и обстоятельств норма может изменяться. 

Обязательство наделить всех собственностью заверяется у нотариуса, где покупатели пишут соответствующее заявление. Потом оно предоставляется и в Пенсионный фонд, и в банк.

Если вы купили квартиру по ипотеке, она будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. После выплаты кредита все члены семьи получают свою долю квартиры.

Если по какой-то причине заемщик перестанет делать выплаты по ипотеке, то предмет залога не может просто отойти банку. В случае с материнским капиталом в процесс должны включаться органы опеки и попечительства, чтобы права детей-собственников не были нарушены.

Особый случай, если семья официально не оформлена — родители детей не регистрировали брак. Тогда сертификат выдается только на маму и детей. Наделить отца долей не получится, даже если родители впоследствии зарегистрируют брак: учитывается именно та ситуация, которая сложилась на момент рождения второго ребенка и возникновения права на маткапитал.

Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, родители решают продать, они обязаны наделить детей собственностью в другой квартире.

совет 

Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте: привлекался ли в прошлом для ее покупки маткапитал. Такие данные предоставляет Пенсионный фонд. Если материнский капитал использовался, следует убедиться в том, что на членов семьи, указанных в сертификате, были выделены доли. Если продавцы не выделили детям доли, они нарушили их права, поэтому сделка станет проблемной.

Правило № 5. Никаких наличных!

Средства материнского капитала нельзя получить наличными — все расчеты осуществляются только по безналу. Естественно, продавцам это не всегда удобно.

Если сделка проходит без использования кредита, деньги из Пенсионного фонда перечисляются продавцу в течение одного месяца с момента предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта и право зарегистрировано в Росреестре.

Продавцы не всегда согласны ждать — многие боятся проволочек со стороны покупателя и Пенсионного фонда, отмечают эксперты агентства недвижимости «Азбука Жилья».

Если сделка проходит без ипотеки, продавец квартиры находится в уязвимой позиции: ведь ему предстоит ждать поступления денег из Пенсионного фонда.

Поэтому если вы продаете жилье покупателю с маткапиталом, у которого нет ипотеки, то имеет смысл прописать в договоре купли-продажи условие о том, что передадите помещение по акту приема-передачи только после получения всех денег и оплаты всей стоимости своей недвижимости. И лучше с переходом права на новых собственников оформить залог от продавца до полной оплаты квартиры покупателями.

Игорь Порхомовский, фотобанк

Узнайте реальные ставки и получите решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-pjat-pravil-dlja-sdelok-s-matkapitalom-282810/

Как купить квартиру на материнский капитал— инструкция

Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом

Этапы покупки квартиры с участием маткапитала: на вторичке, в новостройке, с ипотекой и без. Оформление договора и нюансы.

Как купить квартиру с маткапиталом

Сделку может заключать не только обладатель сертификата, но и его супруг. При покупке жилья на материнский капитал закон ставит три условия:

1. Наделить детей и супруга долями в собственности. Собственники указываются в договоре, а затем будут отражаться в выписке из ЕГРН.

2. С момента получения сертификата должно пройти 3 года. Досрочно можно использовать МК, только если вы хотите оплатить первоначальный взнос или погасить часть ипотеки/жилищного кредита.

3. Все операции проводятся безналично, через банк и ПФР. Пенсионный фонд переводит его на счет а) банка б) продавца- частного лица в) жилищного кооператива.

С помощью маткапитала можно:

1. Купить жилье на вторичном рынке без ипотеки.

2. Оплатить первоначальный взнос или погасить часть долга, процентов по ипотеке, жилищному кредиту.

3. Построить жилье самим или через застройщика. При самостоятельном строительстве сначала перечисляется 50% суммы и через полгода — еще 50%.

4. Реконструировать жилье: например, сделать достройку в частном доме.

Как нельзя потратить маткапитал

особенность покупки жилья за маткапитал — это то, что сначала заключается договор купли-продажи, потом Пенсионный фонд принимает заявление и переводит деньги продавцу. Т.е. такая сделка является рассрочкой.

Допустим, квартира стоит 2 млн рублей. Тогда 1,55 млн рублей оплачиваются сразу и сумма материнского капитала на 453 026 рублей — позже, когда подтвердит ПФР.

Ниже и далее мы будем приводить пошаговые инструкции покупки.

Для этого нужно подать заявление в МФЦ, приложив к нему сертификат и паспорт. Выписка будет готова в течение 10 рабочих дней.

Договор покупки в рассрочку содержит:

1. Данные по материнскому сертификату, сроки расчета, реквизиты счета продавца.

2. Пункт о рассрочке, где вы указываете: а) общую сумму сделки б) какая сумма оплачена в момент подписания договора (личные средства покупателя), в) что остаток суммы будет оплачен материнским капиталом.

3. Срок для перечисления оставшейся суммы денег в 3 месяца — ПФР рассматривает заявление и переводит деньги в течение 2-х месяцев, но вдруг будут непредвиденные факторы, поэтому лучше взять с запасом времени.

4. Условие, что права на жилье перейдут покупателю после полной оплаты.

5. К договору приложить справку продавца о размере неоплаченного остатка.По договору рассрочки перехода права собственности сразу же не переходит.

Заявление можно подать в отделении МФЦ, в ПФР, на едином портале госуслуг в личном кабинете или на сайте ПФР. Бланк заявления можно взять в МФЦ или скачать на сайте Пенсионного фонда. К заявлению приложите документы:

1. Сертификат на МК или его копия.

2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования на имя того, кто получил сертификат.

3. Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.

4. Документ, который удостоверяет личность и место жительства родителя, получившего сертификат.

5. Справку о размере остатка, который будет оплачен из МК.

6. Нотариальное обязательство оформить жилье в общую собственность, если дети и супруг не являются участниками сделки в течение 6 месяцев с даты перевода маткапитала на счет продавца.

7. Реквизиты счета продавца. Пока ПФ не перечислит деньги, жилье будет в залоге у продавца.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. Если каких-либо документов не хватает, ПФР сам запрашивает их у ведомственных органов.

Когда продавцу поступят деньги, он должен взять в банке выписку о получении денег на свой счет и вместе с покупателем подать в МФЦ заявление о снятии залога. Выписку приложите к заявлению.

Заказать официальную выписку можно на сайте https://rosreestr.net.

В течение 6 месяцев в с момента регистрации права собственности нужно исполнить нотариальное обязательство по оформлению купленного жилья в общую собственность — супруга и детей (если они не были включены в договор сразу).

Не каждый продавец согласится на вариант оплаты материнским капиталом из-за того, что сроки здесь растягиваются на 2-3 месяца. Поэтому лучше сразу предупреждать, что часть суммы вы оплатите МК, в рассрочку.

Материнский капитал может помочь семьям получить жилье в ипотеку, когда не хватает денег на первоначальный взнос и накопить не получается. В этом случае все операции будут проводиться по кредитному договору с банком.

Договор купли-продажи будет обычный, без деления сумм на выплаченную сразу и оставшуюся, а материнский капитал как форма оплаты будет отражен в кредитном/ипотечном договоре.

Ипотеку с использованием материнского капитала выдают в основном крупные банки — Сбербанк, ВТБ24 или Альфа-Банк.

Банкам невыгодно брать в залог квартиры с «обременением» в виде несовершеннолетних собственников, поэтому ипотечную программу может быть придется поискать.

В заявлении нужно указать, что с помощью МК вы хотите выплатить первоначальный взнос или погасить основной кредит. К заявлению приложите сертификат.

Если решение будет положительным, он уведомит вас.

В нем не будет сведений о материнском капитале. Поэтому если дети и супруг не будут участниками сделки, то вам понадобится составить нотариальное обязательство оформить жилье в общую собственность. Это обязательство нужно исполнить в течение 6 месяцев с момента перевода маткапитала банку.

Перевести квартиру в общую собственность можно по договору дарения, указав в нем всех участников сделки, параметры жилья и размеры долей.

Долей нужно наделить всех детей, рожденных до момента исполнения нотариального обязательства, а не на момент получения прав (!) на материнский капитал. То есть если материнский капитал дали на второго ребенка, а на момент покупки жилья родился третий, то доли выделяются на троих детей.

Точных размеров долей закон не определяет, но чаще всего владелец сертификата одной дарственной включает всех членов семьи в общедолевую собственность.

Здесь так же, как и при покупке на вторичном рынке, два варианта:

1. Вы приобретаете квартиру от застройщика «напрямую», оплачивая ее из своих сбережений плюс маткапитал.

2. Вы покупаете строящееся жилье в ипотеку с маткапиталом в качестве первоначального взноса или оплаты части кредита/процентов.

Покупка без ипотеки — если у вас сразу есть вся сумма.

Это должен быть договор с указанием рассрочки оплаты: все, как с рассрочкой — сроки оплаты 3 месяца, суммы (уплаченная сразу и позже), данные сертификата и т. д.

К заявлению нужно приложить:

1. Документ, который содержит сведения о сумме, которая внесена в счет оплаты по договору долевого участия и оставшейся неоплаченной сумме. Например, выписка банка о переводе на счет застройщика.

2. Копию договора долевого участия, который уже зарегистрирован в Росреестре.

3. Нотариальное соглашение о том, что вы оформите жилье в общую собственность после перехода вам прав собственности.

Покупка жилья по ДДУ в ипотеку — наиболее частый вариант.

Банк рассмотрит вас как заемщик, направит запрос в ПФР, и даст ответ. Если он положительный, то можно приобретать строящееся жилье.

Вместе с ним обязательно нужно заключить договор о страховании ответственности с банком. Страховая компания должна быть надежной.

Это должно быть заявление на использование материнского капитала в Пенсионный фонд с указанием, что маткапитал пойдет на первоначальный взнос.

К заявлению нужно приложить договор долевого участия и нотариальное обязательство о выдаче доли всем членам семьи.

После того как ПФР переведет деньги банку, вы должны обратиться в банк с договором и заключить с ним договор о залоге имущественного права на строящуюся недвижимость.

Банк перешлет на ваш счет сумму за квартиру за минусом первоначального взноса.

Когда дом будет сдан, и вы получите право собственности на квартиру, то передадите ее в общую собственность, выделив доли детям.

Это не строгая схема: в случае с ипотекой многое зависит от условий банка. Иногда сначала может заключаться кредитный договор, а потом договор долевого участия. Поэтому первым этапом нужно отправить заявку в банк.

Материнский капитал приманивает мошенников. Поэтому перед совершением сделки проверьте квартиру на юридическую чистоту. Как это сделать, смотрите здесь — https://rosreestr.net/info/kak-vypolnyaetsya-proverka-nedvijimosti-onlayn-cherez-rosreestr.

Источник: https://rosreester.net/info/kak-kupit-kvartiru-za-materinskiy-kapital-mdash-polnaya-instrukciya

Квартира в ипотеку с материнским капиталом: покупка и продажа

Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом

Облегчить финансовую нагрузку при улучшении жилищных условий можно с помощью специальной программы господдержки. Квартира в ипотеку с материнским капиталом может быть приобретена после рождения первенца, начиная с 2021 года. Многодетные семьи получают дополнительные суммы из средств федерального бюджета.

Материнский капитал в 2021 году

Ранее помощь предоставляли только при рождении второго или последующего ребенка. Ситуация изменилась после оглашения президентом РФ новых поручений 15 января 2020 г. Предполагается, что детальная коррекция законодательства будет выполнена в течение года. Однако уже сейчас можно перечислить главные изменения:

  • материнский капитал выделяется при рождении первенца с 01.01.2020 в размере 466 617 р.;
  • программа поддержки продлевается до конца 2026 г.;
  • после рождения второго ребенка сумма увеличивается на 150 000 р (итого – 616 617 р.);
  • за третьего ребенка государство погашает имеющиеся задолженности по ипотеке единовременно – до 450 000 р.

Сохраняется возможность получения регулярной поддержки для малоимущих семей. Действуют региональные программы, направленные на улучшение демографической ситуации.

Для детального ознакомления с дополнительными возможностями рекомендуется изучить материалы в тематическом разделе нашего сайта. В данной публикации подробно рассмотрена покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом.

Кроме процедуры оформления представлены способы решения отдельных типовых задач.

Куда можно направить материнский капитал

По состоянию на февраль 2021 года действительны следующие варианты целевого использования полученных денежных средств:

  • улучшение жилищных условий (строительство или покупка);
  • образование детей (обучение, проживание в общежитии);
  • социализация и лечение детей-инвалидов;
  • увеличение пенсионных накоплений матери либо официального опекуна (усыновителя, попечителя).

Использование маткапитала если ребенку не исполнилось трех лет

Предусмотрен трехлетний период с момента рождения, в течение которого распоряжение выделенными средствами ограничено. До этого срока можно частично (полностью) оплатить первоначальный взнос либо уменьшить имеющиеся задолженности по ипотечному кредиту.

Какое жилье можно приобрести

Со стороны государства предъявляют требования о целевом использовании выделенных средств для улучшения жилых условий. В частности, это определение устанавливает обязательное условие размещения объекта на территории РФ. С помощью проверок исключают покупку недвижимости у родственников, другие фиктивные сделки. Другие причины законного отказа:

  • доля не выделена в натуре;
  • техническое (санитарное) состояние не соответствует современным стандартам;
  • здание признано аварийным либо предназначено для планового сноса, реконструкции;
  • ближайшая инфраструктура значительно хуже по сравнению с нынешним местом проживания;
  • строительство (капитальный ремонт) не увеличивает общую площадь.

Банк вправе предъявлять собственные требования с учетом коммерческой целесообразности. По действующим правилам приобретаемая квартира оформляется в залог. Кредитору важно, чтобы в случае вынужденной реализации полученных денег хватило для погашения имеющихся задолженностей. Для определения корректной стоимости оценку поручают уполномоченным экспертам.

https://www.youtube.com/watch?v=8BTxG2lJ8Pw

К сведению! После полного выполнения обязательств по договору заемщик получит письменное подтверждение для снятия обременения в базе данных ЕГРН.

Основная проблема использования материнского капитала в ипотеке

Срок оформления сертификата составляет не более 15 дней по действующим нормативам. Заявление на распоряжение выделенными средствами рассматривается до 30 дней.

После положительного решения деньги перечисляют в течение 10 рабочих дней.

С учетом проведения транзакции, других задержек общее время с момента первого обращения до поступления денег на расчетный счет может превысить 2 месяца. Банки отказываются давать ссуду по этой причине.

К сведению! Решить проблему можно с применением собственных денег покупателя либо с помощью потребительского займа. Маткапиталом увеличивают первоначальный взнос для уменьшения общей задолженности.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках

В следующей таблице представлены общие параметры кредитных программ в московском регионе при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом:

БанкКредитная программаСумма кредита, тыс. руб.Максимальный срок, летБазовая ставка, %
Сбербанк«Ипотека плюс материнский капитал»От 300306,5
Райффайзенбанк«Ипотека с материнским капиталом»До 26 000308,49
ВТБ«Без подтверждения дохода»До 60 000308,4
Альфабанк«С материнским капиталом»До 50 000308,49
ПСБ«Семейная»500 – 12 000254,5
Россельхозбанк«Мечты сбываются»3 000 – 60 000308,2
Газпромбанк«Семейная»100 – 12 000304,5
Росбанк«На квартиру»От 600 (для столицы и Московской области)256,69

Для корректного выбора нужно уточнить действующие условия в определенном кредитном учреждении. Сбербанк, например, предлагает несколько программ с процентной ставкой от 6,5 до 9,7% при покупке разных видов недвижимости. Базовый тариф увеличивается на 1%, если заемщик отказывается страховать жизнь (трудоспособность) на весь срок действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, необходимо соответствие заемщика определенным условиям. Сбербанк установил следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст на момент предоставления (погашения) ссуды – 21 год (75 лет) соответственно;
  • не менее шести (12) месяцев текущего (общего за контрольные пять лет) трудового стажа;
  • оформление созаемщиком супруга.

Максимальный допустимый возраст сокращается до 65 лет, если отсутствует документальное подтверждение трудовой занятости и уровня регулярных официальных доходов. Супруг не оформляется созаемщиком, если не является гражданином РФ. Аналогичное требование можно исключить при наличии брачного договора либо специального соглашения о порядке раздела совместно нажитого имущества.

Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом можно с оформлением собственности на основного заемщика. Залоговое право банка подтверждается записью в базе данных «Росреестра». Справки о занятости и доходах предоставляют, если клиент не получает зарплату через личный расчетный счет в этом кредитном учреждении.

После одобрения первичного обращения в электронной форме в банк передают:

  • заявление с анкетными данными;
  • гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
  • справки о доходах и налогах с основной работы;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • государственный сертификат на маткапитал;
  • удостоверенные в местном отделении ПФР сведения об остатке денежных средств по данной программе господдержки.

Последний документ из перечня можно передать не позднее чем через 90 дней с момента принятия положительного решения о займе. Аналогичный срок установлен для предоставления официальных сведений о приобретаемом объекте недвижимости:

  • подтверждение прав собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • предварительный и основной ДКП;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга (и) продавца на продажу;
  • результат экспертной оценки.

К сведению! Банк вправе требовать дополнительные данные о приобретаемой квартире в ипотеку с материнским капиталом. В некоторых ситуациях ответственный сотрудник лично проверяет недвижимость до подписания кредитного договора.

Калькулятор

Чтобы уточнить предполагаемые затраты – пользуйтесь автоматизированным расчетом:

Порядок покупки квартиры в ипотеку с материнским капиталом

Пошаговый алгоритм корректируют с учетом реальных исходных условий. Чтобы приобрести квартиру в ипотеку с материнским капиталом на вторичном рынкедействуют следующим образом:

  • обращаются в ПФР лично либо через сайт в дистанционном режиме;
  • через 30 дней (максимум) получают сертификат на бумажном носителе или в электронном виде;
  • отправляют в банк заявку для получения ссуды по условиям приемлемой программы (типичный срок решения – от 1 до 3 рабочих дней);
  • выбирают квартиру, заключают предварительный договор с продавцом;
  • при необходимости – передают задаток с подтверждением оплаты распиской;
  • собирают сопроводительные документы, подписывают основной ДКП и кредитный договор;
  • по специальному заявлению ПФП перечисляет средства для формирования первоначального взноса;
  • оформляют права собственности и залог недвижимости;
  • завершают расчет с продавцом, подтверждают отсутствие взаимных претензий актом приема-передачи.

Вместе с заявлением в ПФР для целевого распоряжения маткапиталом передают заверенное нотариусом обязательство о последующем распределении долей между всеми членами семьи.

Особенности и порядок продажи квартиры с использованным материнским капиталом

При планировании такой сделки необходимо учесть несколько важных факторов:

  • приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность членов семьи после выплаты кредита и устранения обременения в базе данных ЕГРН (максимальный срок – 6 мес.);
  • собственность несовершеннолетнего ребенка можно продать только по согласованию с органами опеки;
  • для защиты имущественных прав детей покупку одобряют при сохранении (улучшении) потребительских характеристик нового жилья.

Чтобы продать квартирув ипотеке с материнским капиталом правильно, применяют следующую последовательность действий:

  • подписывают предварительный договор с задатком;
  • погашают задолженности по ипотеке, оформляют совместное пользование;
  • получают в ПФР письменное подтверждение выполненных обязательств;
  • передают подготовленные документы в органы опеки (срок согласования – не более 15 дней);
  • с полученными справками удостоверяют ДКП в нотариальной конторе;
  • завершают расчет, регистрируют новых владельцев в «Росреестре».

Для разрешения органов опеки на продажу квартиры с материнским капиталом равенства или большей площади доли ребенка недостаточно. Проверяется санитарное состояние и техническая оснащенность, качество муниципальной инфраструктуры. Основанием для отказа может быть желание переезда из столицы в провинцию.

https://www.youtube.com/watch?v=foGgcDQAhcI

Исключить проблемы можно с помощью переоформления достаточной доли на ребенка из недвижимости родственника. Для минимизации сопутствующих затрат используется договор дарения.  Альтернативный вариант – открытие на ребенка депозита, соответствующего рыночной цене доли.

Можно ли рефинансировать взятую ипотеку с использованным маткапиталом в 2021 году

Рассмотренный выше механизм объясняет затруднения при смене кредитора. Законное требование ПФР о перераспределении собственности подразумевает появление оформленного имущества несовершеннолетнего. Впоследствии эту часть недвижимости невозможно зарегистрировать в качестве залога нового ипотечного кредита.

Проблема будет решена (по имеющимся сведениям) в течение 2021 г. Предполагается утверждение специального порядка регистрации прав собственности несовершеннолетних детей в ЕГРН, который не препятствует рефинансированию.

Выводы:

  • в 2021 году денежную помощь предоставляют после рождения первенца;
  • увеличен срок действия программы;
  • дополнительные выплаты предусмотрены за второго и последующих детей;
  • при покупке необходимо учитывать требования к подходящей недвижимости;
  • для корректной продажи квартиры в ипотеке с материнским капиталом необходимо погасить задолженность, получить согласования в ПФР и органах опеки.

Источник: https://ipotekaved.ru/materinskiy-kapital/kvartira-v-ipoteku.html

Ипотека с материнским капиталом: порядок действий при оформлении

Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом

С появлением детей у большинства семей возникает острая потребность в приобретении либо расширении собственного жилья. Если у семьи совсем нет денег на квартиру, тогда для них самый оптимальный вариант покупки недвижимости – это ипотека с материнским капиталом. О том, как вложить материнский капитал в ипотеку, поговорим в этой статье.

Самое основное о материнском капитале

Для увеличения рождаемости наше государство с 01 января 2007 г. оказывает финансовую поддержку семьям с детьми. Данная поддержка осуществляется в соответствии с программой о материнском (семейном) капитале или МСК.

Размер выплаты и кто имеет право получить?

В 2007 г. материнский капитал был утвержден в сумме 250 тыс. руб. Затем ежегодно сумма увеличивалась в соответствии с уровнем инфляции. Однако, начиная с 2015 г., размер МСК не менялся и замер на отметке – 453 026 руб.

Утвержденная в 2007 г. программа материнского капитала была рассчитана на 10 лет до 2016 года включительно. Однако срок действия программы уже дважды продлевали. Теперь она действует до 31 декабря 2021 г.

Условия для получения сертификата на МСК:

  • оба родителя или кто-то один должны быть гражданами России;
  • ребенок, рождение которого дает семье право на МСК, должен быть гражданином России и появиться на свет позже 01 января 2007 г.;
  • в семье уже есть хотя бы один ребенок;
  • семья впервые использует право на МСК.

Сертификат получают преимущественно женщины. Однако в законе определены случаи, когда материнский капитал может быть выдан мужчине или даже детям.

На что можно потратить?

Закон строго ограничивает направления расходования средств маткапитала.

Попытки обналичить сертификат либо использовать его в целях, которые не указаны в законе, влекут за собой требование Пенсионного фонда РФ вернуть потраченные суммы и даже уголовную ответственность.

Закон разрешает:

  1. Решить жилищный вопрос.
  2. Оплатить образование своим детям, в том числе дошкольное.
  3. Направить средства на формирование пенсии.
  4. Приобрести необходимые для детей-инвалидов товары и услуги.
  5. Ежемесячно, начиная с 01.01.2018 г., получать выплату, связанную с появлением в семье второго ребенка.

Чаще всего деньги направляются на приобретение жилья в ипотеку. Для этого можно:

  • внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • погасить основной долг и проценты по уже оформленному ипотечному кредиту.

При этом сертификатом позволено воспользоваться сразу, как только вы его получите.

Важно! Закон требует обязательного оформления в общую долевую собственность жилья, на приобретение которого были потрачены средства МСК. Доли должны быть выделены на каждого члена семьи

Родители определяют величину доли для каждого ребенка и составляют обязательство, которое необходимо заверить у нотариуса. После покупки квартиры или полного погашения ипотеки данное обязательство необходимо выполнить.

Как именно будут выделены доли (соглашением об определении долей или договором дарения), родители определяют при составлении обязательства. Подписав все необходимые документы о наделении детей правом собственности на доли, они передаются в Росреестр для регистрации.

Рассмотрим, как внести средства МСК в счет погашения действующего ипотечного кредита и как оплатить первый взнос.

Гасим уже взятую ипотеку

Если квартира была куплена в ипотеку до того, как был получен сертификат, то закон все равно разрешает направить маткапитал на погашение кредитного обязательства. Соберите документы в соответствии со следующим перечнем.

Затем предоставьте их копии вместе с оригиналами в отделение Пенсионного фонда. Перевод денег в банк будет осуществлен в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней, начиная с момента, когда было подано заявление, если, конечно, у ПФР не возникнет оснований для отказа.

Оплачиваем маткапиталом первоначальный взнос

Непременным условием для получения ипотеки является первоначальный взнос, размер которого должен составлять не менее 15 % от цены, планируемой к приобретению квартиры. Если у семьи нет достаточной суммы, то для уплаты первого взноса некоторые кредитные организации принимают МСК.

В данном случае банк либо увеличивает сумму кредита на размер маткапитала, либо выдает еще один заем равный соответствующей сумме. Эти деньги перечисляются продавцу квартиры как первый взнос.

Затем после регистрации ипотеки и права собственности на жилье заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении в банк средств МСК. После перечисления денег банк пересчитает ежемесячный платеж и составит обновленный график платежей.

Какие банки выдают ипотеку с участием материнского капитала?

Не каждая кредитная организация охотно принимает средства МСК для уплаты первоначального взноса по ряду причин:

  • наличие сертификата не гарантирует платежеспособность заемщика;
  • в залоге у банка оказывается жилье, в том числе с несовершеннолетними собственниками. Если заемщик окажется неспособным погашать кредит, то с реализацией такой квартиры возникнут сложности.

Тем не менее количество кредитных организаций, принимающих средства МСК, ежегодно увеличивается. Для таких заемщиков разрабатываются специальные кредитные продукты. Условия кредитования различные, но наиболее выгодные предлагают крупные банки с государственным участием, в частности Сбербанк или ВТБ.

Условия предоставления ипотечных кредитов при покупке квартиры с использованием материнского капитала.

БанкСбербанкВТБОткрытиеГазпромбанкРоссельхозбанк
Ипотечная программаИпотека плюс материнский капиталНовостройка/вторичное жильеКвартира + Материнский капитал / Новостройка + Материнский капиталПервичный и вторичный рынокМолодая семья и материнский капитал
Ставкаот 8,9 %от 9,1 %от 8,7%от 9 %от 9,3 %
Срокдо 30 лет
Минимальная сумма кредита300 тыс. руб.600 тыс. руб.500 тыс. руб.500 тыс. руб.100 тыс. руб.
Первоначальный взносот 15 % с учетом средств МСКот 10 % с учетом средств МСКот 10 % с учетом средств МСКот 10 % (взнос может быть уменьшен на сумму МСК, но не менее чем до 5 %)от 15 % с учетом средств МСК

Порядок действий при оформлении ипотеки

Выбрав подходящий банк, можно приступать к первому шагу для получения кредита на покупку жилья, а именно одобрению ипотеки.

Шаг 1. Получить одобрение в банке.

Основное условие для одобрения ипотеки – это наличие и подтверждение стабильного дохода. Если женщина, на имя которой выдан сертификат, находится в декретном отпуске и не имеет официального заработка, то основным заемщиком по ипотеке может выступить супруг, а женщина автоматически станет созаемщиком по кредиту.

Стоит также учесть, что банк выдает кредит в сумме, не превышающей 85 % от стоимости жилья. Это значит, что, используя только средства МСК для оплаты первоначального взноса в размере 453 тыс. руб., приобретаемая квартира не должна быть дороже 3 млн. руб., потому что кредит может быть выдан на сумму не более 2 млн. 567 тыс. руб.

Первым делом необходимо рассчитать примерный ежемесячный платеж и оценить свои возможности по оплате кредита. Для этого очень удобно использовать ипотечные калькуляторы, которые есть на сайтах всех ведущих банков страны.

Если ежемесячный платеж вас не испугал, то можно смело направлять в банк заявку на ипотеку. Сделать это можно непосредственно в офисе кредитной организации либо направить заявку онлайн.

Перечень документов в разных банках может отличаться. Подробный список можно посмотреть на сайте конкретного банка. Ниже представлен стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка.

Также потребуется предоставить:

  • сертификат на МСК;
  • все свидетельства о рождении на детей до 18 лет;
  • свидетельство о заключении брака.

В течение недели банк примет решение об оформлении ипотеки. На практике решение выдается уже на второй день.

В одобренной заявке содержится максимальная сумма кредита, максимальный срок и ставка процента по кредиту.

Представитель кредитной организации обязательно позвонит и пригласит на собеседование, чтобы уточнить все условия заявки и, возможно, попросит предоставить дополнительные документы.

Заявка действительна в течение определенного времени, которое банк определяет самостоятельно. Как правило, срок действия заявки составляет не более 90 дней. За этот срок необходимо подобрать квартиру и собрать документы.

Шаг 2. Подобрать недвижимость и получить согласование.

Подобранная квартира должна понравиться не только покупателю, но и быть одобрена банком, который выделяет средства на ее покупку. Для этого необходимо направить следующие документы по квартире:

  • заключение эксперта о стоимости квартиры;
  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • выписка из Росреестра о сделках с квартирой;
  • если квартиру продает супружеская пара, то потребуется заверенное у нотариуса согласие второго супруга на продажу квартиры.

Банк проверит представленные документы и выдаст заключение в течение 3 – 5 дней. Получив одобрение, можно идти в банк для заключения сделки.

Шаг 3. Заключить сделку и пройти регистрацию в Росреестре.

На данном этапе порядок действий будет следующий:

  • Подписание договора ипотечного кредитования. Предварительно можно ознакомиться с шаблоном договора и заранее уточнить у ипотечного менеджера все непонятные моменты. При подписании кредитного договора необходимо тщательно проверить всю ключевую информацию и особое внимание уделить графику погашения, в котором прописана сумма ежемесячного платежа.
  • Заключение договора купли-продажи квартиры. Целесообразно сразу прописать в договоре размеры долей детей и родителей.
  • Регистрация сделки в Росреестре. Для регистрации сделки в Росреестр передаются необходимые документы. При этом регистрируется не только смена собственника, но также и залог в пользу банка, то есть ипотека. Результат регистрации будет отражен в выписке из ЕГРН.

Шаг 4. Обратиться в ПФР.

Для того чтобы средства МСК были перечислены в банк, необходимо обратиться в ПФР для распоряжения средствами маткапитала. Список документов для предоставления:

  • заявление владельца сертификата о распоряжении средствами МСК;
  • сертификат МСК;
  • паспорт и СНИЛС владельца сертификата МСК;
  • свидетельство о браке;
  • договор ипотечного кредитования.

В установленный срок ПФР принимает решение и перечисляет деньги в банк.

Шаг 5. Получить в банке обновленный график платежей.

Так как перечисление средств МСК займет около 1 – 2 месяцев, то за этот период придется оплачивать всю стоимость кредита. Как только деньги поступят, банк пересчитает ежемесячный платеж и подготовит обновленный график платежей.

Сроки оформления сделки

Итак, посчитаем примерный срок покупки квартиры в ипотеку с использованием средств МСК.

  1. Получение одобрения заявки на кредит – 2 дня.
  2. Поиск недвижимости и сбор документов – от 1 до 2 месяцев.
  3. Одобрение подобранной недвижимости банком – не дольше 5 дней.
  4. Оформление сделки – 2 дня.
  5. Регистрация сделки в Росреестре – от 3 до 9 дней.
  6. Заявление в ПФР и перечисление средств МСК в банк – не дольше месяца и 10 рабочих дней.

Итого потребуется около 3 – 4 месяцев, из которых больше всего времени придется потратить на поиск квартиры и сбор документов.

Заключение

Взять ипотеку под маткапитал – это отличная возможность для семей приобрести собственное уютное жилье. В своей квартире вам будет комфортно растить и воспитывать детей. При этом купить квартиру можно всего за 3 месяца со дня получения сертификата даже без денег на первоначальный взнос. Собственная квартира – это реальность, даже если у вас совсем нет накоплений!

Большинство людей опасаются брать ипотеку из-за высоких процентных ставок и переживают, что однажды не смогут расплатиться по кредиту. Для этого рекомендуется регулярно отслеживать процентные ставки по ипотеке в разных банках, чтобы вовремя воспользоваться возможностью рефинансирования уже оформленного кредита.

Это поможет сократить ежемесячный платеж и в целом уменьшить переплату по кредиту. Тем более что в последнее время наметилась устойчивая тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам. Уже работает программа льготного ипотечного кредитования, но это уже совсем другая история…

Источник: https://vsvoemdome.ru/dom/nedvizhimost/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kakie-banki-vydayut

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.