Накопительный пенсия

Содержание

Как накопить на пенсию — СберБанк

Накопительный пенсия

Постепенно мы привыкаем к тому, что лучше не особо полагаться на государственную пенсию: на эти деньги можно обеспечить себе лишь самый минимум — квартплату, лекарства и продукты.

Чтобы на пенсии
не считать каждую копейку, а, к примеру, путешествовать в своё удовольствие, нужно заранее копить.

Это не так сложно, как кажется: если регулярно откладывать даже небольшие суммы, за 20-30 лет накопите довольно много. Рассказываем, как это сделать.

Откладывать деньги на вклад в банке

Это самый простой и привычный способ. Плюс вклада в том, что он помогает защитить накопления от инфляции. Можно открывать вклады не только в рублях, но и в валюте — правда, ставки по валютным вкладам очень низкие. У этого варианта есть свои ограничения.

Если банк лопнет, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт всего 1,4 млн рублей. Остальные деньги можно получить, если у банка окажутся свободные средства, а такое в подобных случаях бывает редко.

Ещё минусы вклада для тех, кто собирается копить долго:

— Обычно срок вклада — около трёх лет. Значит, придётся каждые три года «перекладываться».

— Вклад легко закрыть, а значит, чтобы не потратить деньги раньше времени, нужна железная дисциплина. Такой могут похвастаться немногие.

Открыть индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план — это счёт, который можно открыть
в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Он позволяет сохранить деньги и заработать на вложениях. Для этого нужно делать перечисления — можно небольшие, но главное — регулярные.

Деньги, которые вы перечисляете на ИПП, фонд инвестирует в ценные бумаги, и за счёт этого приносит вам доход. В отличие от вклада, доходность у НПФ не фиксированная — она отличается от года к году. Чаще всего она немного обгоняет инфляцию, как вклад, но бывают и менее удачные годы.

Размер доходности зависит от рынка ценных бумаг, стратегии управляющих и комиссии за услуги НПФ. Такой способ копить на пенсию удобен простотой и регулярностью: достаточно оформить договор с НПФ и подключить автоплатёж с банковской карты.

Вы сами выбираете, сколько денег и как часто будете перечислять, и можете изменить суммы в любой момент. Это дисциплинирует тех, кому сложно копить.

Регулярные взносы в НПФ можно подключить в разделе автоплатежей в Сбербанк Онлайн.

Посчитайте на специальном калькуляторе, какой примерно будет ваша пенсия, если начать переводить деньги в НПФ прямо сейчас. Разумеется, он покажет ориентировочные цифры — сейчас никто точно не знает, какой будет инфляция даже через год, и тем более через 25 лет. В любом случае средства никуда не денутся: их даже можно передать
по наследству, а отсудить при разводе их у вас не смогут..

Ещё один плюс НПФ — возможность оформлять налоговые вычеты и возвращать себе до 15 600 рублей каждый год. Сумма зависит от того, сколько налогов вы уплатили за год и сколько денег внесли на счёт
в НПФ. Возврат можно сделать самостоятельно через налоговую инспекцию, а если не хотите возиться с бумажками, поручите это специалистам за небольшое вознаграждение.

Сложность НПФ в том, что его не всегда просто выбрать — фондов много, и есть те, которые предлагают соблазнительно высокий доход. Лучше ориентироваться на надёжность фонда и число клиентов: чем больше людей доверяет деньги фонду, тем лучше. Например, в России больше всего вкладчиков у НПФ Сбербанка — 8,4 млн человек.

В любом случае, когда будете выбирать НПФ, посмотрите его доходность за последние несколько лет, а заодно уточните, участвует ли фонд
в системе страхования вкладов.

Оформить накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни (НСЖ) работает так: вы заключаете договор на большой срок — обычно от 5 до 20 лет, и регулярно вносите небольшие платежи. Это подойдёт тем, кому трудно копить: здесь взносы обязательные. Если их не делать, счёт закрывается.

Это похоже на пополняемый вклад. К концу срока договора вы получаете все накопленные деньги плюс инвестиционный доход — в среднем около 5-9% годовых.ать в банке.

Главное преимущество НСЖ — страхование от различных рисков. Деньги можно получить не только к моменту выхода на пенсию, но и, например, при потере трудоспособности или уходе из жизни. Если происходит страховой случай, застрахованный или его семья получает всю сумму, даже если внёс деньги всего один раз.

За такое страхование можно получать налоговый возврат, как и по взносам в НПФ. Это 13% от внесённых сумм, но не больше 15 600 рублей в год.

Минус НСЖ в плане накопления на пенсию — отсутствие государственных гарантий на случай, если страховщик станет банкротом. Здесь нет аналога Агентства по страхованию вкладов, поэтому нужно очень внимательно относиться к выбору компании, в которую вы понесёте
свои взносы.

Вот описание программы накопительного страхования в Сбербанке.

Купить квартиру, чтобы потом сдавать

В России это распространённая мечта. Плюсы тут понятны: риск потерять собственную квартиру невелик, её можно оставить в наследство,а главное — почти всегда найдутся те, кому нужно съемное жильё.Но этот вариант очень дорогой и не самый выгодный: чтобы окупить затраты на покупку и ремонт квартиры, её придётся сдавать около

15-20 лет.

Ещё один минус — надо тратить время и силы на поиск хороших жильцов и решение проблем. Также нужно помнить, что по закону нужно платить налог на этот доход и подавать декларацию. Но если есть деньги на лишнюю квартиру, это в целом неплохой способ вложений, тем более что жильё почти всегда можно продать или оставить в наследство.

Коротко

  1. Начинайте откладывать на пенсию как можно раньше.

  2. Если вам сложно копить, выбирайте способы, которые будут вас дисциплинировать — например, вложитесь в НПФ..

  3. Удобнее всего — вложения в НПФ и накопительное страхование жизни. На втором месте — депозиты и сдача жилья в аренду.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/blog/save_pension

Как пенсионеру получить накопительную часть пенсии в 2021 году

Накопительный пенсия

Чтобы прояснить ряд вопросов о пенсионной реформе, рассмотрим, что такое накопительная часть пенсии пенсионеров, как она формируется, и кто имеет право на ее получение.

Существенные изменения российского законодательства, коснувшиеся всех без исключения российских граждан, были реализованы в последние годы в пенсионной системе.

Иногда кажется, что этих нововведений так много и с ними просто невозможно разобраться.

Из каких частей состоит пенсия

На заре пенсионной реформы в 2002 году было решено пенсионные накопления разделить на три части: базовую, страховую и накопительную.

Учитывая, что в Пенсионный Фонд работодатель отчисляет 22 % от заработка сотрудника, распределение этих средств было следующим. На страховую часть шло 10 %, и по 6 % приходилось на остальные две.

Со временем базовую часть упразднили и сейчас пенсионные накопления гражданина делятся на:

  1. Страховую часть. На ее формирование направляется 16 % от заработка. Накапливают эту часть в пенсионных баллах (ИПК) и никак путем инвестирования не увеличивают.
  2. Накопительную часть. Она формируется из оставшихся 6 %. Накопление ее происходит в рублях. Предполагается, что накопительную часть можно увеличивать путем инвестирования.

Изначально все пенсионные взносы за своих сотрудников работодатель направляет в ПФР. Фонд распоряжается этими средствами по умолчанию.

Формирование страховой части во многом схоже со старой советской пенсионной системой. Она напрямую зависит от трудового стажа и размера отчисляемой суммы.

А накопительная часть, по замыслу законотворцев, должна зависеть от решений, принимаемых самостоятельно будущим пенсионером, который имеет право вложить в эту часть любую денежную сумму помимо взносов и/или передать всю накопительную часть из ведома ПФР в любой НПФ на свое усмотрение.

Далее негосударственный пенсионный фонд будет заниматься инвестированием для увеличения накопительной части.

Особенности накопительной пенсии в 2021 году

Накопительная часть пенсии может формироваться только у следующих категорий граждан:

  1. Лица, родившиеся с начала 1967 года, продолжающие официальную трудовую деятельность.
  2. Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 года и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, если они осуществляли трудовую деятельность в период с 2002 по 2004 год, и работодатель перечислял за них взносы по старой программе формирования накопительной пенсии.
  3. Лица, вступившие в Программу государственного софинансирования пенсий.
  4. Женщины, перечислившие средства материнского капитала для увеличения накопительной части пенсии.

Для этих граждан на выбор предусмотрено две модели формирования пенсии:

      1. Вся сумма взносов перечисляется в ПФР и аккумулируется в качестве страховой части.
        16 % из суммы взносов передается для формирования страховой части, а из 6 % формируется накопительная.
      2. Гражданин может накопительную часть передать в НПФ или оставить в ПФР.

Начиная с 2015 года у граждан нет возможности выбирать удобную для них модель.

Правительство в связи с экономическим кризисом заморозило накопительный процесс пока до 2021 года. Теперь вся сумма взносов идет на страховую часть пенсии.

Если граждане успели перевести до 2015 года свои накопления в НПФ, там деньги и остаются, их инвестируют эти фонды.

По заверениям российского Правительства, при первой возможности оно разморозит систему, а пока вопрос перевода накопительной части в НПФ рассматривается теоретически.

Для этого будущему пенсионеру необходимо:

      1. Определиться с негосударственным фондом, который его устраивает.
      2. Обратиться с заявлением о переводе средств в ПФР.
      3. Подать заявку в НПФ и заключить с ним договор.

Если владельца средств не устроит способ управления ими в НПФ, он имеет право перевести деньги или обратно в ПФР, или выбрать иной негосударственный фонд.

Но менять страховщика нежелательно чаще, чем раз в пять лет, чтобы это не привело к потере инвестиционного дохода.

Возможность получения накопительной части в 2021 году

Все знают, что в России подняли возрастную планку выхода на пенсию.

С 2019 по 2028 годы в стране установлен переходный период и по окончанию его право оформление пенсии по старости получат мужчины, достигшие 65 летнего возраста и женщины по достижению 60 лет.

На порядке выплаты накопительной части пенсии эти изменения пока никак не отразились.

Обратиться за ее получением могут мужчины, начиная с 60-летнего возраста и женщины после 55 лет.

Это право возникает и у лиц, которые выходят на пенсию досрочно, например, у военных пенсионеров, у пенсионеров МВД и пр.

Предусмотрено три варианта выплат пенсионных накоплений:

Накопительная пенсия

Этот вариант предполагает, что всю накопленную сумму распределят в виде ежемесячных платежей и будут предоставлять одновременно со страховой частью.

Размер платежа высчитывается, исходя из предположений, что пенсию гражданин будет получать в течение 21 года (т.е. 252 месяца). Поэтому сумму личных накоплений просто делят на 252.

Единовременная выплата накопительной пенсии

Претендовать на нее могут:

      1. Лица, у которых накопительная часть составляет 5 и менее процентов по отношению к страховой.
      2. Граждане, оформившие страховую пенсию по потере кормильца или в качестве инвалида.
      3. Лица, не получившие права на страховую пенсию при достижении пенсионного возраста по причине отсутствия нужного количества трудового стажа и пенсионных баллов.

Такая форма предполагает выплату сразу всей суммы на основании личного заявления.

Срочная выплата накопительной части

Право на нее приобретают лица, участвующие в госпрограмме софинансирования, которые оформили страховую пенсию по старости.

Период выплаты определяется на усмотрение пенсионера, но его длительность не может быть менее 10 лет.

К сожалению, для работающих пенсионеров ни один из вариантов не предусмотрен. Они могут претендовать на возврат своих накоплений только после официального увольнения.

Рассмотрим, как получить накопительную часть. Для этого претенденту необходимо составить заявление и обратиться с ним в территориальное отделение ПФР.

Кроме личного визита в Фонд можно подать заявку:

      • Через МФЦ (Мои документы);
      • На портале Госуслуг;
      • В личном кабинете на сайте ПФР.

Направить заявление имеет право претендент лично или его законный представитель. Сделать это можно и заказным письмом с уведомлением на адрес отделения ПФР.

К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

      • Общегражданский паспорт;
      • СНИЛС.

На рассмотрение заявления сотрудникам Фонда дается не более 10 рабочих дней, если в заявлении содержится просьба назначить накопительную пенсию или срочную выплату.

Заявка на единовременную выплату рассматривается в течение 30 дней. После принятия положительного решения деньги переводят на счет заявителя в течение двух месяцев.

Наследование накопительной части

В соответствии с ПП РФ № 711 (от 30.07.2014) накопительная пенсия умершего пенсионера может быть передана его наследникам.

Если владелец пенсии успеет до кончины подать в ПФР заявление о назначении наследника, накопления передадут указанному в нем лицу.

При отсутствии заявления наследование осуществляется в закону или по завещанию, но соблюдением следующих условий:

      1. Претендовать на накопления наследники могут только, если у наследодателя уже не возникло право на получение пенсии. В ином случае все накопления переходят в ПФР.
      2. Наследодатель оформил срочную выплату, но не получил всю сумму до своей смерти.
      3. Наследодатель написал заявление на единовременную выплату, но деньги получить не успел.

Необходимо учитывать, что накопительная часть пенсии не включается в общую наследственную массу автоматически.

Для ее получения наследник должен обратиться в территориальное отделение ПФР с заявлением. Сделать это необходимо в течение полугода после смерти наследодателя.

: Заморозка Накопительной Пенсии в 2020 году.

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/pensionery/nakopitelnaya-chast-pensii-pensionerov.html

Накопительная пенсия / выплаты / как узнать пенсионные накопления

Накопительный пенсия

Минфин РФ разработал новый законопроект о пенсионных накоплениях граждан РФ. Накопительная часть получит название «пенсионный продукт». По новому закону накопительная часть пенсия возможна исключительно добровольно.

Граждане, перечисляющие средства в качестве будущих пенсионных накоплений, получат налоговые вычеты и льготы. Присоединиться к гарантированному пенсионному продукту можно будет из системы обязательно пенсионного страхования.

Предусматривается формирование корпоративных пенсионных программ, доходы от которых будут собственностью граждан.

Что такое накопительная часть пенсии

Собранными деньгами распоряжаются профессиональные участники рынка – коммерческие компании, Внешэкономбанк или не бюджетные пенсионные фонды. Перевести накопления в выбранную организацию может сам пенсионер или его законный представитель.

В октябре 2018 года был принят ФЗ № 235 предусматривающий, что накопительная пенсия предоставляется в прежних возрастных рамках, в том числе досрочно. Граждане, которые выходят на пенсию в 55-60 лет, помимо страховой основы, будут получать ее накопительную часть.

Сумма аккумулируется на личном страховом счете и приращивается исключительно за счет средств работодателя или личных денег, которые можно увеличить от инвестиционной деятельности.

По своему содержанию такая часть пенсии предполагает постоянные отчисления, которые возможны, несмотря на периодическую «заморозку» государством.

Таким образом, накопления доступны в случае стороннего финансирования. Если гражданин официально трудоустроен, то работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд 22% от заработка работника. Средства перечисляются из фонда оплаты труда.

За счет 6% у каждого гражданина, независимо от факта трудоустройства, оформлялся накопительный сегмент пенсионного обеспечения.

Ранее гражданам рассылались информационные письма о необходимости выбрать, кому доверить накопительную часть пенсии: Государственному или коммерческому ПФ.

Если граждане приняли решение перечислить страховые отчисления работодателя в НПФ, то 16% передавались в некоммерческий пенсионный фонд, а 6% накапливались на СНИЛС.

В случае, когда граждане не приняли решение, то все накопления пенсионного характера оставались у государства. Если деньги переведены в НПФ, то членство в подобной организации должно быть не менее 5 лет. Когда пенсионер перешел в другой пенсионный фонд ранее этого срока, то ранее выбранный НПФ вправе не начислить доходы за каждый год.

Отличие накопительной от страховой (базовой) части пенсии

Страховая часть предоставляется по достижении гражданином возраста выхода на заслуженный отдых. Размер пенсии зависит от трудового стажа и рассчитывается как результат деления пенсионного капитала на количества дней предоставляемых выплат. Она гарантируется государством независимо от трудового стажа, даже если он будет минимален.

Накопительная пенсия возможна, если есть добровольные отчисления. Держатель индивидуального лицевого счета самостоятельно решает, сколько денег можно потратить на дополнительную часть пенсии. Страховые взносы – обязанность работодателя.

А начисления на накопительную часть можно делать на основании заявления гражданина, желающего увеличить размер пенсионного обеспечения. Страховая пенсия зависит от количества пенсионных баллов, стоимость которых ежегодно пересматривается.

Накопительная сумма выражается исключительно в рублях.

Страховая часть трудовой пенсии гражданина, в том числе с инвалидностью, может быть начислена независимо от стажа. Достаточно несколько месяцев и даже одного для официальной работы, чтобы получить такие выплаты от государства.

Предусмотрена разница и в способе индексации. Страховые сбережения пересматриваются в зависимости от экономической ситуации страны – каждый год или за более длительный период.

Процент индексации – 3-5 % за квартал или год устанавливает государство или на основании распоряжения ПФР.

Индексация накопительных пенсионных сумм производится в зависимости от доходности пенсионных сбережений, которые можно передать, после рождения ребенка-наследника, юному правопреемнику.

.Доходность размещенных накоплений зависит от финансовой активности лицензированной коммерческой компанией Пенсионного фонда или НПФ.

Накопительная пенсионная сумма может быть передана наследникам – на основании заявления или по решению суда (разбирательство возможно при пропуске срока давности подачи заявления на получение части).

Страховая пенсия наследованию не подлежит и остается у государства.

Как узнать сумму пенсионных накоплений

Если у гражданина есть профиль на сайте госуслуг, то выяснить размер накопительной части можно, заказав выписку. Оформить ее также можно на электронном ресурсе ПФР либо у работодателя.

Можно записаться на прием к специалисту и узнать о размере накопительной части, непосредственно обратившись к специалисту ведомства с заявлением.

Аналогичная функция доступна в МФЦ и банке, с которым сотрудничает некоммерческий ПФ.

Если гражданин хочет узнать информация на сайте госуслуг, то ему потребуется активировать профиль, нажать на кнопку «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Следует указать личные данные заявителя. Они предусматривают:

  • Ф.И.О;
  • дату рождения;
  • номер СНИЛС.

Информация о накопленной пенсионной сумме предоставляется в файле формата PDF, который удобно сохранить в «личном кабинете» либо предварительно указать о необходимости направления отчета на электронную почту заявителя или в бумажной форме – на адрес проживания. Если гражданин официально трудоустроен, то сведения о накопительной части пенсии можно узнать у работодателя, оформив соответствующее заявление.

Независимо от способа обращения за выпиской заявителю или его квалифицированному посреднику понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • Доверенность, если потребуется выяснить состояние накопительной части пенсии другого человека.

Выписку в банке можно получить в день обращения – любым удобным для заявителя способом.

Как получить накопительную пенсию

Получить ее можно при выходе на пенсию, на основании заявления. Она предоставляется вместе со страховой частью пенсии. Расчеты выполняются в зависимости от суммы сбережений, которая делится на 250 месяцев. Если гражданин выходит на пенсию позже, то сумма накопительной пенсии, с каждым годом отсрочки, будет выше – так как она делится на меньшее количество месяцев.

К заявлению нужно приложить:

  • Копию паспорта и СНИЛС;
  • Справку из ПФР о том, что гражданин имеет право на получение пенсии по старости (в справке надо обозначить дату назначения пенсии, ее размер);
  • Распечатка банковских реквизитов, на которые должны быть перечислены накопления.

Единовременная накопительная выплата полагается, если пенсионные сбережения составят не более 5% от объема страховой пенсии.

Индексация и перерасчет накопительной части пенсии

Для накопительных пенсионных сумм, ввиду их частного характера, индексации нет. Но объем начислений можно увеличить за счет добровольных взносов. Если гражданин не предпринимает никаких действий или выбрал ПФР, то пенсия увеличивается за счет инвестиций Внешэкономбанка.

При условии, если поступают страховые взносы, либо увеличилась доходность накопительного пенсионного капитала за счет новых инвестиций. Пересчет пенсии также возможен, когда при назначении выплаты не были приняты во внимание отдельные суммы на лицевом счете.

Как можно поступить с накопительной частью пенсии умершего человека

Деньги, накопленные на ИЛС гражданина, в заявительном порядке могут забрать его правопреемники – наследники первой и второй очереди. К правопреемникам первой очереди относятся родные и усыновленные дети умершего, а также его супруг. При их отсутствии выплаты могут получить братья и другие родственники второй очереди.

В то же время, такие финансы не считается наследством. Она предоставляется родственникам умершего на основании заявления и независимо от факта обращения к нотариусу за остальным имуществом.

К бланку прилагается следующая документация:

  • Паспортные данные обратившегося;
  • Документ, подтверждающий смерть собственника накоплений;
  • Документы, подтверждающие родство с умершим человеком (свидетельство о рождении или брачном союзе);

Если заявление направляется почтой, то потребуются нотариально подтвержденные копии вышеуказанных документов. Держатель счета также вправе еще при своей жизни оформить распоряжение о том, кому достанутся средства накопительного пенсионного капитала. Если такое письменное заявление отсутствует, то средства распределяются между наследователями. При наличии письменного указания наследодателя о разделении накопительной пенсии такие суммы полагаются гражданину, указанному в документе.

Источник: https://pfrfp.ru/pensii/nakopitelnaya-pensiya/

Что такое накопительная часть пенсии простыми словами?

Накопительный пенсия

Относительно недавно правительство РФ приняло решение провести пенсионную реформу. Она подразумевает поднятие пенсионного возраста для женщин до 60 лет, а для мужчин — до 65 лет. Переход будет плавным. Изменения пенсионного возраста не отразились на системе расчетов накопительной части пенсии. Что она собой представляет мы и будет разбираться в этой статье.

С 2002 года в РФ начала работать пенсионная распределительно-накопительная система. С ее помощью пенсионные сбережения были разделены на три части:

  • фиксированную (базовую);
  • страховую;
  • накопительную.

Базовая или фиксированная часть представляет собой гарантированную выплату пенсии от государства по достижению пенсионного возраста.

Ее размер устанавливает правительство в зависимости от экономической ситуации в стране, региона проживания гражданина и состояния его здоровья (надбавки по инвалидности). Так с 01.01.

2019 год минимальный размер фиксированной пенсии составил 5334,19 руб. Работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получают больше.

Страховая часть пенсии представляет собой взносы в ПФ, которые оплачивает работодатель за своего сотрудника. Размер оплачиваемых взносов напрямую влияет на формирование страховой части пенсии, которую выплачивают вместе с базовой по достижению пенсионного возраста. Кстати, узнать, когда надо а когда не надо увключать учёбу в стаж можно тут.

Накопительная часть пенсии представляет собой доплату к базовой и страховой части пенсии. До 2002 года она формировалась за счет поступлений взносов от работодателей. Их размер составлял 6% от всех взносов.

С 2014 года все изменилось. Правительство приняло решение заморозить накопительную часть пенсии, а все поступления переводить на формирование страховой части пенсионного обеспечения. Заморозку изначально решили сделать до 2021 года. Но ввиду принятия пенсионной реформы ее должны продлить до 2022 года.

Как формируется накопительная часть пенсии

Как уже говорилось выше, накопительная часть формировалась на основании взносов, которые работодатель оплачивал в ПФ РФ. Эти перечисления аккумулировались на личном счете гражданина.

Из-за заморозки выплат накопительной части пенсионного обеспечения, все поступления стали перечислять на страховую часть. То есть, работодатель оплачивал и оплачивает взносы в Пенсионный Фонд одной платежкой.

Ранее мы уже выкладывали пошаговую инструкцию расчёта пенсии.

Накопления по такой системе пенсионного обеспечения граждане смогли сделать с 2002 г. по 2004 г. К этой категории относят женщин 1957-1966 годов рождения и мужчин 1953-1966 годов рождения.

Согласно внесенным изменениям в формировании накопительной части пенсии также могут участвовать:

  • Материнский капитал. Достаточно выбрать статью расхода поступления на формирование накопительной части пенсионного обеспечения.
  • Добровольные взносы граждан РФ. Тот, кто желает самостоятельно сформировать накопительную часть пенсии, необходимо самостоятельно перечислять суммы любых размеров на личные накопительные счета.

Согласно опросам, многие граждане переживают о том, смогут ли они когда-нибудь получить накопительную часть пенсии, поскольку был установлен мораторий на ее выдачу и перечисление. На этот вопрос однозначного ответа нет. Правительство сейчас реформирует пенсионную систему, чтобы граждане РФ получали как можно больше пенсионных выплат.

Кто обладает накопительной частью пенсии

Во-первых, это мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966 годов рождения. За них эти взносы оплачивал работодатель на основании законодательства.

Во-вторых, формировать часть накопительной пенсии может любой гражданин по своему желанию. Необходимо оплачивать взносы на накопительную часть пенсии в любую организацию негосударственного пенсионного обеспечения. Есть много компаний, с которыми можно заключить договор.

В-третьих, право на накопительную часть пенсии имеют граждане 1967 года рождения и младше, которые обратились к своему работодателю с просьбой перечислять долю страховых взносов на формирование пенсионных накоплений.

Сейчас в страховую часть пенсии уходит 22% . По желанию сотрудника на формирование накопительной части может уходит 6%, а страховой — 16%.

Далее, на формирование накопительной части пенсии имеют право граждане 1966 года рождения и старше, которые участвую в программе государственного софинансирования. Например, перечислили материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.

Где можно формировать накопительную часть пенсии

Изначально контроль над накопительной частью пенсионного обеспечения взяло на себя государство. Но из-за моратория эти функции стали выполнять различные негосударственные пенсионные фонды. Несмотря на это, гражданам не запрещено накапливать пенсионные сбережения в ПФ РФ.

Итак, сформировать накопительную часть пенсии можно в следующих организациях:

  • Пенсионном Фонде РФ;
  • Управляющих Компаниях (УК);
  • Негосударственных Пенсионных Фондах (НПФ).

Отказаться от перечислений можно в любой момент. Если гражданин выбрал НПФ для накопления пенсии, он должен внимательно ознакомиться с условия договора. Во многих случаях получение накопительной части пенсии после прекращения перечислений возможно только по достижению пенсионного возраста.

Как можно получить накопительную часть пенсии

Если гражданин накапливал пенсию в УК или НПФ, он может получить ее несколькими способами:

  • Единовременно. То есть, УК или НПФ выплатит ему весь накопленный капитал сразу после написания соответствующего заявления.
  • Получение накопленной пенсии частями на протяжении определенного периода. Он не может превышать 10 лет.
  • Получение пенсии на протяжении всей жизни. Сумму накоплений делят на количество месяцев — 246. Это число основывается на средней продолжительности жизни и предполагаемом времени выплат.

Каждый выбирает для себя наиболее подходящий вариант. Есть определенные нюансы. Во-первых, получить единовременно накопительную часть гражданин может в том случае, если ее размер не превышает 5% от суммы страховой части пенсии.

Во-вторых, если гражданин выбрал получение накопительной пенсии на протяжении определенного времени, после его смерти распоряжаться ей могут его наследники.

В-третьих, если гражданин выбрал получении пенсии пожизненно, его наследники уже не смогут распоряжаться пенсией после его смерти. То есть, в этой программе нет права наследования.

Заключение

Чтобы обеспечить достойную старость, гражданин должен самостоятельно заботиться о формировании накопительной части пенсии. На данный момент ПФ РФ оплачивает пенсионерам пенсию, которая состоит из фиксированной и страховой частей.

Порой эти суммы малы, чтобы нормально жить. Поэтому многие граждане открывают накопительные пенсионные счета в НПФ и УК. Они вносят на них суммы, которые со временем приумножаются. Этим они обеспечивают себе неплохой доход на пенсии.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/nakopitelnaya-chast-pensii-chto-eto-takoe-kak-formiruetsya

Накопительная пенсия

Накопительный пенсия

С 2015 года накопительная часть трудовой пенсии является самостоятельным видом выплаты — накопительной пенсией.

А до 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе разрешалось выбрать: формировать накопительную пенсию или отказаться от отчисления взносов на нее.

Если гражданин решил продолжить накопление средств, он может перечислять взносы в ПФР, выбрав при этом Управляющую компанию (УК), или перевести свои пенсионные накопления в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами (без учета повышения пенсионного возраста, осуществляемого с 2019 года), либо возраста, позволяющего досрочно оформить страховую пенсию по старости.

Пенсионный возраст для пенсии по старости постепенно повышается с 2019 года, но нормативы по возрасту назначения накопительной пенсии были «заморожены». Получается, что гражданин может получить выплату пенсионных накоплений еще до выхода на пенсию по старости.

  • Получить пенсионные накопления можно тремя способами: единовременно, в виде срочной выплаты или ежемесячно в виде накопительной части пенсии.
  • Размер выплаты при этом зависит от суммы пенсионных накоплений, а также от выбранного способа получения.

    Узнать сумму пенсионных накоплений можно дистанционно в любое удобное время.

  • Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование.

  • В случае смерти застрахованного лица, средства пенсионных накоплений могут быть переданы по наследству при определенных условиях.

Накопительная пенсия — что это?

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже, которые начали работать до 1 января 2014 года и до 31 декабря 2015 года приняли решение направлять часть страховых взносов на накопительную пенсию.

Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Формирование пенсионных накоплений происходит за счет перечисления работодателем страховых взносов. Всего работодатель уплачивает 22% от заработной платы в виде страхового взноса, из которых 16% направляется на страховую пенсию и солидарную часть, а оставшиеся 6% перечисляются на накопительную пенсию.

Кроме обязательных страховых взносов пенсионные накопления могут формироваться за счет:

Как узнать сумму пенсионных накоплений (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета (см. пошаговую инструкцию).
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Размер накопительной пенсии

Размер накопительной (ежемесячной) пенсии застрахованного лица напрямую зависит от суммы накоплений, сформированных на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

Расчет накопительной пенсии производится по формуле:

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2021 году составляет 264 месяца.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока наступления права на нее ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Какой НПФ лучше выбрать в 2021 году

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, но при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

  • надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
  • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
  • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
  • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируются пенсионные накопления, обратиться за назначением накопительной пенсии можно при достижении возраста 55 лет женщинами и 60 лет мужчинам. При этом устанавливается накопительная пенсия независимо от того, получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения накопительной пенсии и документы, необходимые для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию

До 2019 года получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию было нельзя, так как право на назначение накопительных выплат у гражданина возникало одновременно с правом на страховую пенсию по старости.

Однако из-за очередной пенсионной реформы возраст назначения пенсии по старости стали постепенно увеличивать до 60 лет женщинам и 65 — мужчинам. При этом возраст назначения накопительной пенсии остался фиксированным — 55 и 60 лет соответственно.

Таким образом, теперь получить пенсионные накопления можно до выхода на пенсию по старости.

При этом выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину до 55 и 60-летнего возраста, в случае досрочного назначения страховой пенсии по старости.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, для которых рассчитанная накопительная (ежемесячная) пенсия составляла бы 5% и менее от величины страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым установлена страховая пенсия по инвалидности, потере кормильца или государственное пенсионное пособие, не имеющие право на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет.

Наследование пенсионных накоплений

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

  1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.
  2. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Если застрахованное лицо ушло из жизни после установления накопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование.

Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время. Если же сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась.

Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Что лучше: накопительная или страховая пенсия?

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.