У кого есть пенсионные накопления

Содержание

Что такое накопительная часть пенсии и как получить её единовременно

У кого есть пенсионные накопления

Законодательство в области пенсионного обеспечения уже больше десяти лет подвергается регулярным изменениям. Был период, когда обязательные пенсионные отчисления состояли из двух частей: процент уходил на страховой лицевой счёт работника в ПФР, и небольшая часть переводилась на накопительный счёт.

Средства, которые можно инвестировать – вот что такое накопительная часть пенсии. На данный момент эти счета заморожены, но это не означает, что у пенсионера нет возможности получить единовременно свои накопленные деньги.

Существуют правила, по которым каждый гражданин может распоряжаться средствами с личного накопительного счёта.

Система личных накоплений: как формируется и где хранится

Всего на пенсию каждый работающий гражданин через работодателя откладывает 22% своего заработка. В 2002 году у будущих пенсионеров появилась возможность определить, где будет храниться некоторая часть этих взносов.

По умолчанию все деньги оставались в пенсионном фонде, но каждый гражданин имел право написать заявление и перевести накопительную часть на индивидуальный счёт в любом банке (к этим счетам применяется название негосударственный пенсионный фонд).

2% от зарплаты в период с 2002 по 2004 год включительно уходили на накопительную часть у следующих категорий граждан:

  • Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 годы;
  • Женщины, родившиеся с 1957 по 1966 годы.

Сейчас все они официально вышли на пенсию по возрасту.

6% от официального заработка с 2002 по 2013 годы направлялись на частные накопления у граждан:

  • Мужчины с 1967 года рождения;
  • Женщины, родившиеся с 1967 года.

На данный момент эти счета заморожены: это значит, что новых поступлений нет, но и старые никуда не делись. Кто-то успел перевести свои деньги в какой-нибудь банк, но распоряжаться ими могут не все граждане.

Что значит накопительная часть пенсии

На пенсионное довольствие могут рассчитывать все граждане, которые:

  1. Достигли определённого возраста (в 2020 году прошёл второй этап повышения возраста, сейчас на пенсию вышли мужчины, которым исполнилось 62,5 лет и женщины с возраста 56,5 лет);
  2. Накопили необходимое количество пенсионных баллов (сейчас – 18,6);
  3. Накопили минимальный стаж (11 лет в 2020 году).

Для них пенсия насчитывается следующим образом:

  • Базовая (фиксированная) выплата – поддержка от государства, которую можно получить даже без минимального ИПК и стажа, но на пять лет позже планируемого пенсионного возраста;
  • Страховая выплата – рассчитывается по специальным формулам и зависит напрямую от количества накопленных баллов.
  • Накопленный капитал – дополнительная выплата при наличии денег на счёте.

Как рассчитывается накопительная часть при выплатах

Если эти пенсионные накопления достаточны по размеру (больше 5% от общей трудовой пенсии), гражданину при выходе на заслуженный трудовой отдых назначается довольствие из этих средств в том числе.

Получить свои деньги можно одним из способов:

  • Единовременная выплата (для тех, кто накопил слишком мало, меньше тех 5%).

Пример: гражданину назначили пенсию 12 000 рублей. На счёте в негосударственном пенсионном фонде у него заморожена сумма в 50 000.

Если разделить эту сумму на 120 (срочная выплата), получится 418 рублей в месяц, если делить на 258, то ещё меньше. Но минимальный порог должен быть 600 рублей.

Значит, гражданин имеет право оформить единовременную выплату и получить свои накопленные 50 000 рублей единоразово.

  • Срочная выплата – накопления делятся на 120 месяцев, и выплачиваются в виде надбавки ежемесячно в течение 10 лет.

Пример: при той же пенсии в 12 000 гражданин успел накопить 89 000 на личном счёте в негосударственном пенсионном фонде. Он может оформить надбавку из этих средств в размере 742 рублей ежемесячно и получать её в течение 10 лет.

  • Бессрочные выплаты – накопления делятся на так называемый «период дожития» — 21,5 лет (или 258 месяцев) и выплачиваются регулярно

Пример: такой вариант возможен, если тот же пенсионер с довольствием в 12 000 рублей накопил на счёте не менее 155 000. Тогда он сможет ежемесячно получать плюсом минимум 600 рублей к 12 000. Таких счастливчиков очень мало, поэтому данный способ распределения накопительной части считается несовершенным. Рассматриваются варианты снизить порог распределения накопительной части пенсии.

Как повлиять на размер накопительной части

  1. У тех, кто вступил в программу софинансирования пенсионных накоплений до 2015 года, была возможность удваивать накопления за прошедший год. Если счёт пополнялся на сумму от 2 до 12 тысяч, то в конце года эта сумма удваивалась за счёт государства.
  2. Договор с негосударственным пенсионным фондом.

    Это договорённость между банком и владельцем счёта о том, что последний может добровольно пополнять свои накопления, внося определённую сумму. Если объяснять простым языком, это обычный вклад, который нельзя снять раньше срока, но можно пополнить.

    Как и положено вкладу, он растёт ежегодно на небольшой процент, который банк презентует владельцу счёта как благодарность за инвестиции. Ведь деньги не просто лежат на счёте в банке, они всегда работают. Из этих средств банк осуществляет свою деятельность.

    Сумма, которая оставалась на счёте, может быть распределена по усмотрению пенсионера. Но снять или распределить накопления можно только после оформления пенсии по старости.

Важно: эти добровольные взносы выплачиваются из уже полученной заработной платы: гражданин самостоятельно переводит часть денег на счёт или приносит их в кассу банка. Зарплата облагается подоходным налогом, но на пенсионную часть можно оформить налоговый вычет. Эта часть денег не должна учитываться в налоговой базе

.

  1. Материнский капитал тоже может пополнить этот счёт. Сертификат, который получает мать за рождение второго ребёнка, можно потратить на некоторые цели, одна из которых – преиумножить будущую пенсию. Этим способом практически не пользуются, но он, тем не менее, существует. Удобно для тех, кто не планирует покупать недвижимость, обучать своих детей платно или заниматься реабилитацией.

Как узнать сумму, накопленную на данный момент

«Заморозка» накопительной части означает, что работодатели не пополняют эти счета. Однако, счета всё равно растут – за счёт процента инвестиций от банка. Поэтому накопительная часть пенсии всё же растёт ежегодно. Узнать о состоянии счёта можно:

  1. Обратившись в районное отделение Пенсионного Фонда лично с заявлением об информировании о состоянии счёта.
  2. Обратиться в Пенсионный Фонд через МФЦ. Ответ придёт на несколько дней позже, чем при личном обращении.
  3. Зайти в личный кабинет на Госуслугах во вкладку «лицевой счёт в ПФР».

Граждане, которые перевели свои накопления в банк, могут поинтересоваться о состоянии лицевого счёта в этом банке, обратившись лично или через онлайн-сервисы, если банк предоставляет такую услугу.

Как получить деньги пенсионеру

В первую очередь – официально стать пенсионером и дожить до соответствующего возраста.

  1. Написать заявление в ПФР или НПФ о выдаче всей суммы сразу. Сделать это могут не только те, чьи накопления недостаточны для расчёта прибавки, но и инвалиды, а так же те, кто получает социальную пенсию (кто не накопил ИПК и стаж).
  2. Прибавка из накопительной части в течение 10 лет или до конца жизни рассчитывается по заявлению при назначении пенсии. Сотрудники пенсионного фонда предложат выбрать один из вариантов выплаты.

Заключение

Возможно, в будущем накопительная система вернётся, счета будут разморожены.

В данный момент все деньги, отчисляемые на пенсию, идут в Пенсионный фонд в так называемую общую копилку: из тех 6% накопительной часть сейчас выплачиваются денежные довольствия действующим пенсионерам.

Есть и другой вариант развития событий: копить можно будет путём внесения добровольных взносов без минимальных ограничений по сумме в дополнение к обязательным, которые направляет в фонд работодатель автоматически.

Накопительная часть пенсии – это, по сути, обычный срочный вклад, воспользоваться которым можно по истечении определённого периода времени и достижении некоторых условий. Это значит, что остатки суммы могут получить и наследники. Её можно завещать, как обычный вклад (делается это через заявление в банк).

Источник: https://pravorf24.ru/pensionnoe-pravo/nakopitelnaya-pensiya/

Срочная пенсионная выплата, её отличие от накопительной пенсии, и как получить два вида выплат ?! – Правовед Плюс

У кого есть пенсионные накопления

05.12.2019

Есть несколько видов пенсий, таких как социальная или страховая. Накопительной частью пенсии называют прибавку, которая полагается при наличии пенсионных выплат, полагаемых гражданам по старости. Формируется накопительная часть пенсии с 2002 года на особом лицевом счете за счет взносов страхового характера от работодателя, которые равны шести процентов.

Вообще накопительная часть пенсии формируется строго благодаря наличию инвестиционного дохода, если пенсионер вступил в так называемую программу государственного финансирования, были сделаны дополнительные страховые взносы либо отдан материнский капитал на формировании накопительной части пенсионных выплат пожилого человека.

Каким образом накопительная часть пенсии отличается от страховой части ?!

  • Методом своего формирования. Страховая пенсия в соответствии с установленными законодательными нормами состоит из обязательных взносов, которые платит каждый работающий человек, а вот накопительная часть формируется из добровольных взносов;
  • Форма. Ни для кого не секрет, что страховая пенсия стандартно формируется в специальных баллах, а накопительная – строго в денежной валюте, то есть в рублях;
  • Методом индексации. Все сбережения пенсионера довольно часто индексируются и это связано с инфляцией, но это не касается накопительной пенсии, на которую начисляются проценты в зависимости от доходности портфеля, установленного НПФ либо Пенсионным фондом.

Также отметить надо то, что накопительную, как и срочную пенсию можно наследовать, а вот в отношении страховой пенсии вступить в права наследство нельзя.

Срочная пенсионная выплата: чем она отличается от накопительной пенсии ?!

Накопительную пенсию можно не расходовать, и она станет бонусом для основных страховых выплат, но при этом из нее можно получить срочную пенсионную выплату.

Правом на оформлении срочной выплаты пенсионных накопления имеют все граждане, признанные участниками государственной программы софинансирования или поддержки пенсии и лица, которые направили средства материнского капитала для того, чтобы в дальнейшем сформировать накопительную часть пенсии.

Гражданин в Российской Федерации может сам выбрать сроки и время получения срочной пенсии, но законодательно отмечено то, что срок получения не должен составлять менее десяти календарных лет.

Виды и отличия выплат за счет имеющихся пенсионных накоплений. Поговорим о том, как и каким образом накопления, формирующие такую социальную дотацию как пенсия формируются:

  • Срочная часть пенсии – это накопления, которые формируются при помощи внесения денег в рамке софинансирования (государственной поддержки). Формирование происходит за счет отчислений работодателя и денежных средств непосредственно с материнского капитала;
  • Накопительная часть. Она выплачивается пенсионерам ежемесячно. Назначается накопительная пенсия, если ее размер не менее пяти процентов от страховой пенсии;
  • Единовременная. При ней выдача накопления осуществляется, если размер их на счете пенсионера пять процентов и меньше и человек достиг пенсионного возраста.

Также поговорим о том, как можно получить срочные и накопительные выплаты пенсионерам в нашем государстве.

Порядок оформления и получения срочных пенсионных выплат

Оформить срочные выплаты может любой человек, имеющий на своем персональном счету пенсионные накопления. Также получить накопления можно по право правоприемничества в ходе вступления в права наследования после смерти пенсионера. Рассмотрим пример срочных пенсионных выплат.

Пенсионер отказался от положенных пенсионных выплат и отработал до выхода на пенсию ровно год. После чего решил оформить пенсионные выплаты для того, чтобы получить больше. Сама сумма накоплений составила 288 000 тысяч рублей. Включая дополнительный год работы, стаж страховых выплат достиг девятнадцати лет.

Мы просто делим 288 тысяч рублей на 228 месяцев (девятнадцать лет). Срочная выплата составит в таком случае 1 303 рубля в месяц к основной пенсии.

Для получения срочных выплат пенсионер должен обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда по месту проживания с документами (сведения о стаже, трудовая книжка, пенсионное удостоверение, паспорт гражданина Российской Федерации).

После проверки заявления и всех документов на рассмотрение заявки органами ПФР отводится десять календарных дней. После этого принимается решение о назначении срочных выплат либо отказ в выплатах, который можно обжаловать в судебном порядке.

Выдача накопительной пенсии

Выдача накопительной пенсии – это перечисление денег в эквиваленте, который установлен в зависимости от сумм средств, накопленных на страховом пенсионном счете.

Подать заявление о выдаче накопительной пенсии гражданин может вместе с подачей документов на получение срочной пенсии. Выплаты накопительной части проводятся одновременно с выплатами страховой пенсии.

Получить можно пенсию почтой России, через банк, специальные службы.

Для получения выплат надо оформить заявление и подать его в Пенсионный фонд по месту проживания с такими документами, как:

  • СНИЛС;
  • Копия паспорта гражданина РФ;
  • Реквизиты банковской организации для зачисления денежных средств;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка с Пенсионного фонда России, в которой обозначен страховой стаж.

Накопительная часть положена любым гражданам, проведшим сделку НПО, мужчинам, родившимся с 1953 по 1966 года, женщинам с 1961 по 1966 голы, которые переводили страховые вклады за счет ПФРФ в период с 2004 по 2005 год, людям 1967 или моложе, которые попросили своих работодателей отчислять страховые средства на формирование пенсии с 2015 года.

Что можно делать с накопительной частью своей пенсии ?! Тут можно сказать, что ее можно использовать так, как вы посчитаете нужным, но чаще пенсионеры выбирают просто фиксированные выплаты.

Источник: https://pravoved-plus.msk.ru/blog/srochnaya-pensionnaya-vyplata-yeyo-otlichiye-ot-nakopitelnoy-pensii-i-kak-poluchit-dva-vida-vyplat/

Когда и как можно получить накопительную часть пенсии

У кого есть пенсионные накопления

– Мне в будущем году выходить на пенсию, хотя я 1968 года рождения – пенсия льготная. Знаю, что мой работодатель точно отчислял за меня средства в Пенсионный фонд. Работодателя я не меняла с 1999 года.

Все отчисления у нас официальные.

Подскажите, пожалуйста, где я могу посмотреть свои пенсионные накопления, потому что знаю, что они точно у меня есть? И особенно меня интересует накопительная пенсия, ведь ее я тоже формировала.

– Накопительная часть пенсии – это та часть будущего пенсионного обеспечения, которая формируется самим потенциальным пенсионером. Ранее эта часть формировалась на основе отчислений работодателей.

Сегодня ее формирование происходит только путем собственного финансирования, когда будущий пенсионер самостоятельно вносит средства на баланс своего индивидуального пенсионного счета.

Расскажем, как узнать и получить свою накопительную часть пенсии.

Как узнать свою часть накопительной пенсии

Узнать размер своей накопительной части пенсии можно достаточно просто:

  • подобная информация доступна в личном кабинете человека на сайте Пенсионного фонда РФ (ПФР). Для получения этой информации необходимо заказать специальную справку, которая будет продублирована при желании клиента на указанный им адрес электронной почты;
  • можно сделать запрос в Пенсионный фонд лично, придя в территориальное подразделение и предоставив паспорт и СНИЛС сотруднику для получения выписки;
  • можно также обратиться в многофункциональные центры с заявлением. Сотрудники самостоятельно оформят такое заявление и по итогам его автоматической обработки сформируют данные о наличии накоплений на индивидуальном пенсионном счете.

В случае самостоятельного обращения к личному кабинету на официальном сайте Пенсионного фонда справка будет получена в электронном виде, а в случае визита в территориальное подразделение ПФР или в многофункциональный центр информация будет получена в виде документа на бумажном носителе.

Перейти в личный кабинет на сайте ПФР

Получение денежных средств

Накопительная часть пенсии может быть получена человеком в том случае, если он достиг возраста ее получения – например, вышел на пенсию по возрасту или использовал право на получение льготной пенсии из-за работы в особо тяжелых условиях.

Кто может получить

Получить сразу ту часть своих пенсионных накоплений, которые образовались на индивидуальном пенсионном счете, в том числе в негосударственных пенсионных фондах, могут следующие категории лиц:

  • вышедшие на заслуженный отдых, но не успевшие накопить у себя 11 лет страхового стажа или 18,6 балла;
  • лица, которые принимали участие в государственном софинансировании своей накопительной пенсии в виде перечисления средств материнского капитала или в виде самостоятельного внесения денежных средств для формирования пенсионных накоплений;
  • инвалиды;
  • лица, размер накопительной части пенсии которых менее 5% от страховой пенсии, выплачиваемой государством.

Куда и как обращаться

Обращаться за получением данной части пенсии необходимо в Пенсионный фонд РФ по месту своей постоянной регистрации либо в многофункциональный центр «Мои документы», сотрудники которого направят поданное заявление в ПФР для дальнейшей обработки и перечисления накопленных средств.

А также можно обратиться напрямую в свой негосударственный пенсионный фонд, если уже есть справка от ПФР о назначении пенсии по возрасту.

Формируете ли вы свою накопительную пенсию самостоятельно?Да, ежемесячно делаю отчисленияНет, потому что гарантии, что я смогу ее получить, сегодня нет. У меня другой вид материальной поддержки самого себяНе задумывался(лась) над этим вопросом

Необходимые документы

Для получения накопительной части пенсии потребуются следующие документы:

  • заявление, подаваемое на имя руководителя того некоммерческого пенсионного фонда, в котором лежит сейчас пенсия;
  • документы, подтверждающие личность самого заявителя;
  • справка из Пенсионного фонда о назначении пенсии по возрасту;
  • реквизиты банковского счета, куда будут происходить выплаты. Так как в Российской Федерации действует правило выплаты пенсий на банковские реквизиты, привязанные к карте «МИР», то и предоставлять нужно реквизиты именно этой карты.

Можно ли получить накопительную пенсию за своего умершего родственника

Вопрос о возможности получения накопительной части пенсии за умершего родственника сегодня поднимается нередко потенциальными наследниками в силу того, что возраст дожития, до которого выплачивается накопительная пенсия, повысился до 82 лет, а статистика говорит о гораздо меньшем сроке жизни средней массы населения. Как результат, не все могут получить свою накопительную пенсию – и она остается на его счетах.

Это наследство?

Накопительная часть пенсии является наследственной массой, и ее наследование происходит в общем порядке, как и в отношении другого имущества и имеющихся финансовых средств.

Если завещание не оформлялось, то наследование пенсионных накоплений будет происходить в порядке наследования по закону.

Если было оформлено завещание, то будет иметь место выделение обязательной доли, а уже после этого – распределение остатков по завещанию.

Получение накопительной части пенсии умершего человека возможно в том случае, если на счетах остались какие-то средства, которые не были выплачены в полном объеме пенсионеру. Если же средства были полностью израсходованы, то и получить ничего будет нельзя.

Может быть оформлен судебный запрет на получение данных денежных средств в том случае, если человек будет признан недостойным наследником – например, совершил в отношении наследодателя противоправный поступок.

Куда надо обращаться для получения и с какими документами

Получить данные средства смогут только те лица, которые относятся к числу наследников первой очереди: дети, родители, полнородные и неполнородные братья и сестры, супруги.

Обращаться за получением данных средств нужно в Пенсионный фонд РФ по месту постоянной регистрации умершего.В качестве документов понадобятся:

  • заявление на получение пенсионных накоплений;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • документы, подтверждающие родство между заявителем и наследодателем;
  • СНИЛС наследодателя;
  • банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Уполномоченные сотрудники изучают предоставленные данные, и в случае положительного решения средства поступают на счета наследников.

Если заявление подает один представитель от нескольких наследников, то комплекты документов готовятся для каждого наследника отдельно, а также отдельно оформляются доверенности на представление интересов всех потенциальных получателей средств.

Какой возраст считается предпенсионным в 2021 годуКак работающему пенсионеру получить дополнительный отпускКакие льготы положены пенсионерам при оплате коммунальных услуг

Налоговый вычет на накопительную часть пенсии: что это такое и как получить

Налоговый вычет на накопительную часть пенсии – это специальный платеж, с помощью которого происходит сокращение базы налогообложения человека, если он самостоятельно по своей воле принимает участие в финансировании своей накопительной пенсии. При этом учитываются только те средства, которые данный человек внес самостоятельно, а вот взносы работодателя, даже если они и являются дополнительными, в расчет браться не будут.

Получение вычета на накопительную часть пенсии происходит через налоговые органы, куда подается декларация по форме 3-НДФЛ, заявление и подтверждающие документы о том, что средства перечислялись налогоплательщиком самостоятельно в негосударственный пенсионный фонд.

Особое внимание следует уделить тому, что в качестве подтверждения собственного финансирования накопительной части пенсии будет только договор с негосударственным пенсионным фондом и платежные документы, подтверждающие перечисление платежей. Никакие другие документы (например, выписка о состоянии индивидуального счета) в качестве подтверждающих использоваться не могут.

Вместо итогов

В качестве итога будет ответ на вопрос читательницы: получить накопительную часть пенсии можно, если уже возникло основание для получения пенсии по возрасту (по старости). Для этого можно обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд и подать туда заявление о перечислении денежных средств.

Однако следует помнить, что сразу все средства вряд ли будут перечислены из-за возможного превышения имеющейся суммы над пятью процентами от назначенной страховой пенсии.

А посмотреть данные о своем уровне накоплений можно на официальном сайте Пенсионного фонда РФ в своем личном кабинете или через визит в МФЦ или территориальный офис ПФР.

В чем состоят особенности увольнения работающего пенсионера по собственному желаниюКак правильно уволить работающего пенсионера по собственному желанию для выхода на пенсиюДолжны ли пенсионеры отрабатывать две недели при увольнении по собственному желанию

Часто задаваемые вопросы

От чего зависит размер накопительной пенсии?

Размер накопительной части пенсии напрямую зависит от того, кто и сколько средств перечислил на свой индивидуальный пенсионный счет.

При этом на работодателя сейчас рассчитывать не приходится – все перечисляемые им средства находятся на страховой части пенсии.

То есть речь в данном случае идет только о самостоятельных отчислениях граждан в тот негосударственный пенсионный фонд, с которым ранее был заключен договор.

Зачем заморозили накопительную пенсию?

Заморозка была осуществлена для того, чтобы все перечисляемые работодателями средства направить на формирование страховой части пенсии. То есть если до заморозки в 2014 году работодатель отчислял 16% на страховую пенсию и 6% – на накопительную, то сейчас все 22% целиком уходят на формирование страховой части.

Источник: https://pravo.team/trudovoe/pensiya/nakopitelnaya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.